人生天地之間，若白駒過隙，忽然而已，我們又將迎來新的喜悅、新的收獲，一起對今后的學習做個計劃吧。怎樣寫計劃才更能起到其作用呢？計劃應該怎么制定呢？下面是我給大家整理的計劃范文，歡迎大家閱讀分享借鑒，希望對大家能夠有所幫助。

理財計劃書300字篇一

2、第一季度理財顧問部將要做好金玉滿堂前期準備工作、認真學習 中臺服務系統(tǒng)的使用。根據公司推廣進度，提前做好客戶推廣準備工 作，要確實利用好中臺的服務平臺，體現出中臺服務的及時性，實現 核心客戶一對一服務，讓客戶真實感受到新服務模式帶來的便捷。

3、建立客戶多層級回訪機制，根據目前回訪情況，再結合新服務模 式逐步完善營業(yè)部的回訪機制，并將客戶回訪納入考核機制，要求營 業(yè)部每一個部門及員工都要有客戶維護意識，提升回訪質量。

4、建立營業(yè)部詳細的客戶分級數據庫，根據客戶回訪情況，搭建營 業(yè)部客戶細分情況資料檔案。計劃年初安排客戶細分學習，盡快的讓 員工了解客戶細分工作的詳細內容，以客戶回訪為基礎，做好客戶資 料收集工作。

5、建立客戶分級服務標準，在公司客戶分級標準的基礎上，再細分 客戶服務標準分類， 根據公司咨詢服務產品的服務分類再結合營業(yè)部 客戶自身情況分類，針對不同客戶群體充實不同服務項目。

6、繼續(xù)加強對營業(yè)部前后臺員工咨詢能力培養(yǎng)工作，明年要根據營 業(yè)部目前情況，提升營業(yè)部每周“一周聚焦”的交流活動的質量。

理財計劃書300字篇二

1、我（小李），男友（小錢）兩人大學剛畢業(yè)2年，二十五六歲；

2、暫時一起租房生活，無老人需要照顧；

3、兩個人都在無錫一家合資公司（機械制造業(yè)）上班，只有每月的基本工資獎金，并無其他額外收入。所有獎金全部包含：男方為3500元／月左右（公司銷售），女方為3000元／月左右（公司財務）。

1、因為是租房住，房租400元；

2、水電煤氣費150元，電話上網費100元；

3、吃飯1000元左右，零花1000元左右。

由于剛上班工作，開銷比較大，所以無存款。

長期目標希望能夠有一套屬于自己的房子。但是近期的目標是想在兩年內能夠跳槽到北京或者上海生活，在跳槽工作固定后，在北京或者上海買一套商品房時，能夠付出買房的首期（大約要20萬左右）。雙方父母剛好能自給自足，所以很難給我們經濟支持。

有可能在近期可能會出現工作變動，對收入支出會出現一些無法預測的情況。

（由招商銀行南京分行理財師汪育榮提供）

一）、客戶情況分析

從目前現狀看，客戶兩個人月收入6500元，每月基本支出2650元，結余約3850元，工作已兩年，沒有存款。

二）、理財建議

從上述分析可知，該客戶急需對資金有個合理的安排。在不影響正常生活支出的情況下，建議客戶每月拿出3500元左右進行統(tǒng)籌安排。

1、銀行存款

建議每月拿出1000元在銀行辦理一年期零存整取儲蓄，每年到期后取出用于購買保險，宜選擇具有穩(wěn)定收益且附加住院醫(yī)療的險種，這樣不僅有穩(wěn)定的收益，且有了一定的醫(yī)療保障。在保險產品的期限上，可依次選擇3－1年的品種，為5年后購房做資金準備。假定保險年收益2％，5年后這部分資金約為63萬元。

2、購買貨幣型基金

對于該客戶而言，因工作不太穩(wěn)定，可能會有臨時性資金支付需求，保持資產的流動性非常重要。建議客戶采用定期定額方式，每月拿出1500元購買貨幣型基金。以招商銀行在售的招商現金增值基金為例，這種基金變現能力較強，贖回后次日上午9：30分前即可到賬。與活期存款相比，雖然存在一定的風險，但平均收益率相對較好。假定平均年收益為2％，5年后這部分資金約為95萬元。

3、購買股票型基金

一般情況下，處于25－35歲這個生命周期的客戶風險承受能力較強。因此，建議客戶每月拿出1000元通過定期定額方式投資股票型基金。雖然目前股市較為低迷，基金表現普遍不佳，但從長期看，請專業(yè)人士代為投資股市是個不錯的選擇。在選擇基金時，要注意選擇具有一定品牌、以往業(yè)績較好的基金公司，這樣相對風險較小，又有機會獲取較高的投資收益。假定平均年收益為6％，5年后這部分資金約為7萬元。

以上的理財計劃是假定客戶在5年中收入和支出水平不變的情況下進行的，如果客戶的收支情況發(fā)生變化，可及時調整各部分的投資金額。

理財計劃書300字篇三

工作在四川省成都市的小楊老師是一家公立職業(yè)院校的中層行政管理人員，家庭基本月收入在9000元左右(包括在高校任教的妻子的月收入)。20xx年，小孩的出生給小楊的家庭財務狀況帶來了較大影響。小楊在家庭資產方面有銀行存款10萬元，按揭住房一套，尚需償還貸款20萬元;經濟型汽車1輛，價值14萬元;無其他投資、保險和負債;家庭月支出在3000元左右。在理財預期方面，一是考慮投資市郊小戶型一套(總價在25萬以內)，使用公積金貸款，期望今后能夠出租償還該房月供;二是考慮投資加盟小品牌面包房，但是由于資金不足，現僅為不成熟想法。

為給孩子營造一個更寬裕的生活環(huán)境，對金融理財知識不太了解，且表示家庭收入在短期內不會有大幅提高的小楊近日致電記者，希望能得到一份家庭理財的建議。

在對小楊家庭做了財務體檢后，星展銀行資深投資顧問陳立恒為小楊家庭定制了一套家庭理財方案。陳立恒認為，小楊的家庭財務情況存在風險，也存在機遇，主要體現在以下三個方面：一是負債比例過高，這是小楊家庭財務面臨最大的風險之一。在資產的統(tǒng)計方面，需要說明的是汽車不能產生任何收益，只會增加生活支出，對于普通家庭來說，汽車是不能歸到資產里。因此，小楊家庭的金額資產有10萬，負債為20萬，凈資產為負數，是所謂“負資產”。如果缺少配偶的支持，剩下另一方只能獨立承擔剩余的還貸壓力。

二是儲蓄比例很高，這是小楊家庭財務的最大優(yōu)勢。其每個月可以將收入70%變成儲蓄或者投資，遠高于普通家庭的水平。因此，這些資金無論用于投資還是未來的生活保障，都是十分有利的。

三是當前的保障不足以覆蓋可能會面臨的風險。雖然說兩人都是教師職業(yè)，單位提供一定的醫(yī)療保障，也僅是滿足了最基本保障水平。若以每個人承擔家庭未來5年生活支出和50%的貸款余額計算，最低的合理保額應為28萬元(=0.3×12×5+20/2)。

隨后，陳立恒對小楊提出的理財目標進行了分析，首先，從財務上來考慮，按當前物價計算，小孩從出生到大學畢業(yè)最少要花費40萬元。即使按5%通脹計算，20年后接近100萬元才能滿足現在40萬元支出。考慮到小楊夫婦對寶寶的未來比較關心，估計支出會比平均水平高些。

其次，從投資小戶型的目標來看，陳立恒表示，如果小楊是希望投資獲取租金的話，根據統(tǒng)計數據顯示，目前成都小戶型的租金回報率為2%至5%，低于市場上穩(wěn)健類型理財產品回報;如果小楊還期待通過房價上漲帶來收益，在目前整體宏觀調控大前提下，房價一年上漲10%至20%已是難事，而達到相同預期漲幅的理財產品卻比比皆是。退一步來說，小楊家庭當前的負債已經過高，如果投資小戶型，不僅需要動用目前所有的現金，而且還增加了新的負債。

最后，考慮投資加盟小品牌面包房，陳立恒表示，正如小楊所說，除了資金不足以外，還要考慮是否符合自己未來的職業(yè)發(fā)展。如果是自己經營，也就意味著夫妻至少有一方需要放棄目前穩(wěn)定的工作，進入到做生意的行列，這樣就會影響了每個月的家庭收入，有利有弊。

星展銀行資深財務規(guī)劃顧問莫若萍對于小楊家庭保障方面給出了建議:在資產配置上，一是小楊可以考慮用年收入10%至15%購買重大疾病保險，也就是說夫妻每個月的保費支出可以達到500元，由于在小楊家庭中夫妻同為家庭的經濟支柱，對家庭收入的貢獻對等，從人身風險管理的角度，保額的設置考慮到家庭未來5年的生活開支，50%的貸款余額，以及50%的教育金，加起來達到適合的人壽保障額度50萬/人，同時通過附加消費型的定期壽險和重大疾病險，夯實家庭的保障基礎，建議險種10萬的主險(儲蓄型)，附加40萬的定期壽險+30萬的重大疾病(消費型)。

二是可以將每個月剩余的結余收入平均分為3筆，每筆大約20xx元，第一筆可以考慮投資在一款集年金返還和靈活投資于一體的“全方位”新型保險產品; 50%分配在該產品的年金主險部分，創(chuàng)造終身的現金流;50%分配在后端選擇的三個投資賬戶(貨幣、債券、基金)，有效地抵御通脹。更重要的是可以根據教育所需，在幼兒園、高中、大學任何階段靈活支取。實現了在客戶有限的預算范圍內，盡可能地涵蓋教育金各個階段的規(guī)劃。第二筆用于零存整取積累本金，每年有2.4萬，能用于自我增值，以謀求職業(yè)上的收入增長。第三筆可通過定期定額的方式投資偏股型基金，如果以10%的年化回報和2年左右時間計算，可以積累本金超過5萬元。

對于10萬元的存款，陳立恒建議小楊可以適當作一點分散投資。但在投資之前，建議小楊夫婦先做一份風險承受度的測評。如果測試結果是“穩(wěn)健型投資者”，則可以考慮如下的分配方案，即將其中2萬元投資貨幣市場基金，作為6個月的家庭儲備金(3000元×6=18000);配置3萬元在偏股型基金分享中國股票市場成長;配置2.5萬元在商品上(例如紙黃金)，2.5萬元擇機購匯，可選擇中長期升值的貨幣(如澳幣和新西蘭元)。

理財計劃書300字篇四

很羨慕人家美國人，退休的時候，領到一筆豐厚的退休金，周游世界，完成年輕時的夢想。現在年紀也慢慢大到要考慮養(yǎng)老的時候了，認真研究一下美國人的養(yǎng)老金制度發(fā)現，美國的做法是無法復制的，人家有一套完善的養(yǎng)老和稅收制度。然而，人總是要老的，老了也是要有所養(yǎng)的，或許，現在基金的“定期定額”計劃，可算一個替代品。

最近把在社保局的住房公積金帳戶了結了，以前單位每個月存1000塊的住房公積，收益不過是活期存款利息，幾年下來也有好幾萬，這么閑放著實在不合算。不如取出來自已做投資，收益怎么也應該比活期利率高一點。

所謂定期定額，簡單來說，就是每個月在固定的日期，由銀行代扣固定金額，投資事先指定的基金。如果有資金需求，也可以隨時申請暫停或者贖回。算是個儲蓄與投資結合的理財方式。這種方式對俺這種性格相當合適，對俺來說，每個月都為1000塊錢操心實在是很困難的一件事，說不定哪天就忘了。定期定額投資基金讓投資成為一個習慣，相當于強迫投資。

在決定買基金的定期定額后，第一步就是選擇基金類型。貨幣市場基金被排除在外，這種基金基本上被視為準現金，不屬于投資。

對于不想發(fā)大財的俺來說，首先考慮的是債券基金。在考慮選擇定期定額基金的時候，我首先考慮選擇那些風格穩(wěn)定，風險收益相對可控的基金。目前的債券基金投資范圍游離特別大，投資可轉債的比例也很大，風險不可控。不過，目前市場也開始有了純粹的債券基金，收益率如果可以穩(wěn)定在4%，也是相當可觀的。我算了一筆帳，從現在開始投資，每個月1000元，20年后，以4%的預期收益率計，到期的本息有近38萬。

另一個進入俺考慮范圍的是指數基金。本來想，1000塊錢一個月不是大數，也想搏一下高收益的股票基金。但說實在的，俺對現在的基金公司和基金經理沒有什么信心，基金經理三天兩頭跳槽，基金公司不是內訌就是老總走人，總之不太有安全感。投資股票基金不如投資一個完全被動的指數基金，相信中國經濟，就該相信中國股市。定期定額說白了就是長期投資，至少以10年計，就算股市在其間有大起大落，總體向上就行了。不過，心臟不好的受不了刺激坐不得過山車的人，還是指數基金遠點比較好。

當確定以純債券基金和純指數基金為目標后，第二步則是選擇基金管理人。正如前面提及的，對現在的基金公司，俺不太有信心，畢竟基金在中國的時候還很短，根本還談不上百年老店，誠信二字也還在建立中，此時的業(yè)內老大，也不知能撐幾年。也正因為此，俺用精挑基金類型的方法來規(guī)避部分來自管理人的風險。只要管理人嚴格遵守基金契約，基金公司的興衰對俺來說也就無所謂了。

理財計劃書300字篇五

對很多工薪家庭來說100萬是大的數字，這里我用100萬來說明，并不是說要有100萬才能投資理財，你可以看完下面的說明，在結合自己的情況來制定自身的投資理財計劃。

我這100萬的投資期限將是2-3年，在未來三年追求平均每年19.2%的投資回報，并且力求回避過大的風險，其中80%的資金將做長期投資。根據100法則，投資在高風險資產的比重不超過“100 - 年齡”，因此，我將投資不低于50萬在股票型基金(可以考慮興業(yè)趨勢或上投阿爾法)或指數型基金(可以考慮嘉實300或上證50等)中。具體的投資方式是每月投資10萬。在20xx年底-20xx年初的五個月投資完成，在這個過程中暫時閑置的資金投資1個月期固定收益產品。這部分投資持有至20xx年 -20xx年，保守預期回報為超過30%。

再次，30%的資金將投向中等風險資產，投預期年回報為10%。主要投資于期貨套利產品，如銅跨市套利、壓榨套利、期現套利等，獲取中低風險的絕對回報。

此外，剩余20%將投資于低風險高流動性投資，即保本及債券性基金，年預期回報為6%左右。我將配置15%左右在保本型基金，另外5%投資于債券基金。

股票型基金和指數型基金50%

投資于期貨套利產品30%

保本及債券基金20%

理財的一個主要誤區(qū)在于，錢越多越不需要理財，因為理財是為了賺錢，既然有錢了，何必理財呢？其實不然，理財的主要目的不是為了賺錢，而是能夠滿足未來對現金的各種需求，賺錢只是實現這種需求的手段而已。年輕人擁有100萬，要及早制定人生目標，然后確定理財方案。

中年家庭如果現在擁有100萬的存款，現在要做的，一是加強投資，根據風險承受能力，可以考慮穩(wěn)健型投資，只要保持每年10%的收益率，加上工資收入，在第5年左右就有200萬的積累了。二是加強保障，意外險、重疾險、養(yǎng)老險都應該有，而且自己、愛人和孩子都應該有。如此的話，一個中產階層的安逸生活不難實現。

由于未來的不確定較大，老年人可能會有大額開支，這個時候100萬可能需要保守性投資。

建議，老年人擁有100萬可以同時進行四項理財計劃。

1、退休計劃；應該為自己購買足額的商業(yè)養(yǎng)老保險。

2、保險計劃；隨著家庭成員年齡的逐步增大，發(fā)生重大疾病的幾率也將逐步增加，應增加購買重大疾病類健康保險以及人身意外類保險。

3、證券投資計劃；如果缺乏投資技巧，建議按比例進行現金(含存款)、平衡型基金、股票型基金、股票的.投資組合。

4、教育投資計劃；隨著小孩的成長，教育投資會越來越大，可通過首付方式投資房產一套，即可出租獲得租金收入，以后也可作為子女成年后的住房。

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