為了確保事情或工作得以順利進行，通常需要預先制定一份完整的方案，方案一般包括指導思想、主要目標、工作重點、實施步驟、政策措施、具體要求等項目。方案對于我們的幫助很大，所以我們要好好寫一篇方案。下面是小編為大家收集的方案策劃書范文，僅供參考，希望能夠幫助到大家。

銀行特色化服務方案篇一

為建立健全科學規范、公正透明的政府性資金存放管理機制，規范政府性資金存放行為，防范資金安全風險和廉政風險，提高政府性資金效益，充分調動各金融機構加大信貸投放的積極性，引導和激勵各商業銀行加大對我縣經濟發展的支持力度，依據《財政部關于進一步加強財政部門和預算單位資金存放管理的指導意見》《財政專戶管理辦法》等文件精神，特制定本方案。

縣級財政性資金指縣級范圍內各類財政性資金存款，包括社保基金、中央省市縣各類專項資金、非稅收入等。本方案適用于縣級各銀行業金融機構，政策性銀行（農發行）除外。

本方案遵循以下三個原則，即：堅持統籌兼顧、公平公正、綜合評估的原則；實行存貸掛鉤、貢獻優先、支持發展的原則；確保安全、高效運行的原則。

本方案對縣域級各銀行業金融機構實行貢獻度評價，評價依據主要為各金融機構支持縣域實體經濟和縣域其他重點工作的貢獻，并按照評價得分占比進行公平分配，共設置貸款規模占比、支付脫貧攻堅及鄉村振興貸款投放占比、支持小微企業貸款占比、支持政府重點企業、項目和工程占比、支持實體貸款加權利率降幅、本縣域納稅貢獻度、社會與政府重大事項參與情況等7項貢獻度指標及6項管理指標，其中管理指標為扣分項。

（一）評價指標及分值設置

1、貢獻度指標（100分）

（4）支持政府重點企業、項目和工程存量貸款占比（10分）；

（5）本縣域納稅貢獻度（10分）；

（6）實體貸款加權利率降幅（5分）；

（7）社會和政府重大事項參與情況（10分）；

2、管理指標（管理指標為扣分項，合計扣分上限10分）

（6）其他縣委、縣政府在實際工作中認為需要扣分的事項。

（二）評價辦法

貢獻度指標的評價通過中國人民銀行壽陽縣支行、晉中銀監分局壽陽監管組、縣扶貧開發中心、縣稅務局等相關單位進行數據統計，并對應《壽陽縣縣級商業銀行支持地方經濟發展評價指標分值表》（見附件）進行計分，計分主要為每項計分標準中各銀行機構占全縣占比，貢獻度指標評價得分為貢獻度各項指標對應的分值之和；管理指標由縣金融事務服務中心收集縣委、縣政府相關部門意見給予扣分。最終得分為兩項指標之和。

（三）評價時間

每季度評價一次，每半年調存一次，半年調存按照兩個季度平均得分占比進行分配，具體評價時間由縣金融事務服務中心確定，不局限于某個時間點，各有關部門按金融事務服務中心要求的時間提供相關數據和評價結果。

（四）獎勵辦法

1、獎勵的財政性存款資金來源。主要包括社保基金、中央省市縣各類專項資金、非稅收入等財政性資金存款。

2、各銀行機構應得財政性存款計算。

對考核結果的運用，主要為打分后，按照總分100分進行得分比例計算，各銀行機構得分折算比例后，為實際貢獻度比例，按照比例進行財政性存款的分配。

3、對連續兩次考核排名第一的銀行，將優先考慮其代理新增財政專戶業務資格。

4、對貸款余額、小微企業貸款余額2項指標連續兩年下降的銀行，自第三年起取消在該銀行的財政性定期存款業務和考核評價，直至該銀行以上2項指標均比上年有增長，方可恢復該銀行的財政性定期存款業務并繼續參加考核評價。

5、對連續兩次評價列最后一名的取消其獎勵存款，將其應得獎勵存款調整到評價第一名的銀行；對連續三次評價列最后一名的取消其參與評價資格，并將其財政性資金存款全部轉出作為獎勵的財政性存款資金來源之一。

6、各銀行必須嚴格執行該評價激勵辦法，并及時兌現每次考核評價調整存款額，對超過3日不兌現考核調整存款的，縣財政部門將調整其全部賬戶存款，直至取消在該銀行的存款賬戶。

（五）獎勵實施

根據壽陽縣縣級財政性資金存放商業銀行評價激勵考核評價組審定后的評價結果，由縣財政局具體實施財政性存款的獎勵和懲罰措施，即財政性存款的調增和調減，對財政性存款調減的商業銀行定期存款未到期的，為確保存款利息不受損失，則延緩到定期存款到期后調減；對財政性存款調增的商業銀行因獎勵的財政性存款資金延緩到位的，則確保獎勵調增的財政性存款定期半年。縣財政局原則上收到縣金融事務服務中心轉來的考核結果后10個工作日內辦理完畢。

為保證財政性資金的保值增值，各商業銀行需在央行允許范圍內，對獎勵性財政資金定期存款結合本行實際執行最高上浮利率。

（一）強化組織領導。為確保縣級財政資金調存順利推進，縣委、縣政府成立壽陽縣縣級財政性資金存放商業銀行評價激勵考核評價組（以下簡稱考核評價組），組長由縣政府分管副縣長擔任，成員單位包括中國人民銀行壽陽縣支行、晉中銀保監分局壽陽監管組、縣財政局、縣金融事務服務中心、縣扶貧開發中心、縣稅務局等相關部門主要負責人；考核評價組下設辦公室，辦公室設在縣金融事務服務中心。

（二）明確責任分工。中國人民銀行壽陽縣支行負責提供全縣每月存貸款情況以及其他涉及打分的相關數據；晉中市銀保監分局壽陽監管組負責提供各金融機構小微企業貸款各項指標；縣扶貧開發中心負責提供各金融機構支持脫貧攻堅及鄉村振興貸款各項指標；縣稅務局負責提供各金融機構本縣域納稅數據；縣財政局負責提供獎勵性財政資金規模等；各財政性資金管理單位負責測算各自管理資金的流量并按月向縣財政局國庫股報送各賬戶存款余額，同時必須認真執行每次考核評價及資金調整意見；縣金融事務服務中心負責匯總各部門提供的評價數據和計算各項指標分值，提出獎懲建議方案提交評價組審定。

本方案自發布之日起施行，由縣金融事務服務中心和縣財政局共同負責解釋。

銀行特色化服務方案篇二

下面是小編為大家整理的,供大家參考。

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一、總體要求

（一）指導思想

認真落實中央決策部署和省市縣工作要求，按照“產業興旺、生態宜居、鄉風文明、治理有效、生活富裕”總要求，聚焦縣委、縣政府“突破提升、走在前列”目標定位，以“×發展”為抓手，沿沂河、韓萊路等主要線路，建設連片美、持久美、內在美、生產美、風尚美“五美融合”的鄉村振興示范片區，強化數字賦能、金融賦能、產業賦能，全力推動鄉村產業振興、人才振興、文化振興、生態振興、組織振興，進一步擴大和彰顯首批省級特色小鎮“×小鎮”特色和亮點，在打造鄉村振興×樣板×特色板塊中走在前列。

（二）目標任務

在縣委、縣政府正確領導下，將×發展作為推進鄉村振興全面發展的總引擎，以生態修復及×引水工程為基礎，以全域美麗鄉村片區創建為抓手，落實落細“兩山”理論、“三農”問題及數字鄉村等工作要求，統籌推進河道治理、生態修復、果業振興、文化旅游、鄉村民宿、全域公園建設等多個重點項目。依托各河流域實施一體化規劃設計，進一步凸顯×山水優勢，以水涵養生態、滋養農業，為×特色小城鎮建設注入靈氣。建設工業強鎮、商貿重鎮、旅游名鎮和現代農業大鎮。力爭2023年，實現沿河鄉村振興示范片區建設全覆蓋，形成由點及面、連片發展的全域鄉村振興示范樣板。

（三）重點任務

1、加快產業振興提檔升級。下大氣力培育高效特色產業，加快果業振興“221”工程實施進程，圍繞×、葡萄、火龍果、草莓等主導品種，建設一批現代農業示范園區，推進農業生產向數字化智慧化轉變，構建四季有果、產業興旺的發展格局。加快推進農文旅融合發展，通過盤活農村空閑宅基地、閑置農房等措施，拓展建設一批鄉村旅游、文創基地、康養基地、高端民宿、農村電商、研學寫生等新產業新業態，做強做大“×小鎮”文化旅游產業品牌，推動三產深度融合。高標準建設×低碳綠動力制造產業園，以“×小鎮”為示范，帶動全鎮制造企業加大可持續發展投入，推動全鎮工業經濟實現質的飛躍。

2、做好古鎮文化振興文章。保護農村古橋梁、舊城墻等承載傳統文化的鄉村歷史建筑，織牢東安故城、唐山摩崖石刻等文化古跡保護網絡。深入挖潛村莊歷史故事，以《記憶×》編寫為契機，優化豐富《尋根×》，廣泛推進村史志編寫；
因地制宜推廣后水北“鄉村記憶館”模式，統籌推進殘垣斷壁整治與鄉村文化記錄工作。對村莊的建筑風格、村落風貌進行個性化建設，廣泛建設民俗博物館、鄉村記憶館、村史館、歷史文化展室等，對農村文體設施進行全面提升。

3、建設全域美麗鄉村片區。深入實施“留住最美鄉愁，建設醉美果鄉”行動，以創建全域美麗鄉村片區為契機，立足品質提升和破解短板，對全鎮進行統籌規劃，高標準設計，精準分類，集中實施村級公園廣場、小微景點、生活污水、線路整治、垃圾分類、背街小巷亮化、村內道路提升等10個工程項目，深入開展美麗庭院、全域公園建設等工作，把庭院建成精致小品，把村莊建成特色景點，把沿線建成風景長廊。針對人居環境“五大堆”整治不到位及反彈現象較重的問題，在全鎮組織開展一次人居環境大整治大提升活動，動員全鎮廣大黨員干部群眾全員參與人居環境整治大會戰，徹底將村內房前屋后“五大堆”問題全部清理到位，將全域美麗鄉村項目扶持作為激勵政策貫穿人居環境整治大會戰全過程，以項目扶持倒逼人居環境整治，將全鎮打造成市級全域美麗鄉村片區，為全市美麗鄉村打造提供示范樣板。

4、倡樹積極和諧文明鄉風。優化提升農村新時代文明實踐站點，建設一批文化禮堂等文化設施，示范帶動新時代文明實踐、移風易俗改革，大力開展文明村鎮、文明家庭等群眾性創建活動，適時舉辦喜事新辦等節慶活動，倡樹文明新風，引領社會風尚。綜合運用“以地養老”、“醫養結合”、黨建共同體等五種建設模式和支部領辦合作社反哺運營等三種運營方式，年內建設完成22處“×紅”幸福家園民生綜合體，實現功能全覆蓋，全方位打造康養福地。

5、強化黨建引領示范帶動。積極探索基層黨建與社會治理融合創新模式，深化提升“一網三聯”效能，不斷完善“×溯源”智慧數字管理平臺功能，開展過硬支部創建活動，全面提升基層社會治理水平。實施村集體收入“倍增”計劃，探索實行黨建共同體統領下的村級合作社跨產業、跨區域聯合發展，著力打造黨組織領辦合作社“2.0版”，提升村級為民服務能力和水平。大力推進組織聯建、產業聯合、深度融合的黨建共同體新模式，6月底前建成6處黨建共同體，推動基層黨組織“模塊重組”“條塊融合”，著力提升基層黨組織凝聚力、戰斗力，推動實現以黨建促鄉村振興、基層治理、民生建設的品質大提升、大提速、大跨越。

二、建設內容

圍繞河道及主干線分布情況，將全鎮×個行政村劃分為×個區域，以路為網，以水為帶，因地制宜，科學劃分功能區，合理布局產業項目、民生項目、公益設施建設項目和黨建項目，集中打造一批鄉村振興示范片區，示范帶動全鎮鄉村全面振興。

（一）×流域

立足物候條件和產業基礎，以東安、江河南、院峪、東長旺為中心集中建設300畝大棚葡萄示范園，示范引導周邊村發展大棚葡萄生產。著力提升×小鎮的文化內涵。加快推進商業綜合體與濱河公園等重點項目建設，全面提升小城鎮服務承載力，凸顯鎮駐地鄉村振興中心區綜合功能，提升鎮駐地“時尚氣質”，聚力打造南部中心城鎮。

（二）×河流域

下大氣力抓好×山、×溝等新建蘋果示范園的規范化建設，采取“技術托管+收益分成”的模式，聘請技術團隊全程介入進行指導，確保示范園區可持續運營。一體化打造占地面積27畝的“×家園”新型農村社區。

（三）×河及×河流域

立足優質火龍果主產區優勢，在抓好老果園改造提升的基礎上，全力抓好低劣老果園的更新重建，確保年內實現破題。

三、保障措施

（一）強化組織領導。將實施×發展作為全鎮加快鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉村振興有效銜接的重要舉措，細化任務分工，統籌部署推進，形成黨政主要領導親自抓、分管同志具體抓、責任部門靠上抓的工作局面，形成齊抓共管的合力。

（二）強化資金保障。堅決克服等、靠、要思想，加強資金整合管理，統籌鄉村振興專項資金使用，積極吸引工商資本注入片區建設，為實施×發展提供有力支持保障。

（三）強化資源整合。整合美麗鄉村、農村人居環境整治、現代農業產業園、田園綜合體、鄉村振興“十百千”工程等鄉村振興重大項目建設，集中優勢資源，向連片創建、示范園區傾斜，實現重點突破，行動突圍。

（四）強化改革創新。堅持以改革創新抓好×發展推進鄉村振興工作，積極研究破解農村閑散建設用地盤活利用、城市人才支持農村、農村集體產權制度改革、水資源統籌配給及水肥一體化運營等關鍵制約，瞄準短板弱項，精準施策發力。注重機制創新，靈活運用“一事一議”、先干后補、以獎代補、以工代賑、社會捐助等方式，引導村民積極參與到×發展推進鄉村振興工作中。

（五）強化宣傳引導。充分運用各種媒體，廣泛深入宣傳，營造良好輿論氛圍。堅持從實際出發，堅決不搞形象工程，使實施×發展經得起實踐和歷史檢驗。注重發揮群眾主體作用，尊重群眾和基層首創精神，讓群眾成為實施×發展推進鄉村振興的重要參與者、受益者。

銀行特色化服務方案篇三

第一條為進一步促進市級財政國庫集中支付代理銀行（以下簡稱代理銀行）提高代理業務水平和服務質量，規范代理銀行支付與清算行為，確保財政性資金安全、規范和高效運行，根據市財政局與代理銀行簽訂的國庫集中支付委托代理協議，參照省財政廳相關辦法，結合我市實際，制定本方案。

第二條本方案適用于市財政局對市級國庫集中支付代理銀行和公務卡發卡銀行年度代理業務的綜合考核。

第三條本方案所稱銀行年度代理業務綜合考核（以下簡稱綜合考核），是指市財政局依據與代理銀行簽訂的國庫集中支付委托代理協議及相關制度規定，對銀行年度代理市級財政國庫集中支付工作情況進行考核后做出的綜合評價。

第四條綜合考核遵循科學、規范、公平、公正的原則。

第五條綜合考核由代理銀行服務質量問卷調查考核、代理銀行協議履行情況考核和代理銀行年度報告考核三部分組成。

第六條綜合考核實行百分制，采取量化評分和扣分相結合的方法。

第七條 綜合考核的年度期間為每年的1月1日至12月31日， 考核結果與代理銀行年度業務手續費掛鉤。

第八條代理銀行服務質量問卷調查考核，通過向實施財政國庫集中支付的市級預算單位發放《代理銀行服務質量問卷調查表》（附件1）的方式，對代理銀行服務質量進行考核。

第九條代理銀行服務質量問卷調查考核指標體系由支付結算水平、信息反饋質量、管理協調水平、人員業務素質和支付系統性能五項指標構成，采用量化評分法，滿分50分。

第十條代理銀行服務質量問卷調查范圍為實施財政國庫集中支付的所有市級預算單位，從每個代理銀行代理的市級預算單位中隨機抽取一定比例作為問卷調查對象。

第十一條 問卷調查工作由市財政局于每年11月初委托第三方機構具體實施。

第十二條市級預算單位應本著客觀公正的原則，認真填報《代理銀行服務質量問卷調查表》，于12月15日前報送至第三方機構。

第十三條第三方機構負責審核匯總代理銀行服務質量問卷調查結果，計算各代理銀行服務質量問卷調查考核得分，并將結果于12月31日前書面提交市財政局。

第十四條代理銀行協議履行情況考核是指市財政局依據委托代理協議有關內容及相關制度規定對代理銀行履行委托代理協議情況進行考核。

第十五條代理銀行協議履行情況考核包括資金支付與清算（20分）、信息反饋（10分）、賬戶管理（5分）、系統管理（5分）和組織管理（5分）等內容，滿分45分。

第十六條代理銀行協議履行情況考核采取扣分法，即市財政局對發現的代理銀行違反協議規定的行為，經核實后做扣分處理。發現途徑主要為：通過日常支付業務和工作調研了解掌握，對銀行業務代理情況進行檢查，預算單位反映或投訴的、財政國庫集中支付動態監控等。具體扣分標準按《代理銀行協議履行情況考核細則》（附件2）執行。

第十七條代理銀行年度報告考核是指市財政局對代理銀行撰寫的年度業務代理工作總結報告進行考核。

第十八條代理銀行年度報告考核內容包括代理業務基本情況說明、工作改進措施和建議等內容，采用量化評分法，滿分5分。

（二）工作改進的措施和建議：反映銀行針對代理業務中存在的問題與不足提出的改進措施和改進效果，以及對財政國庫集中支付業務和市財政局提出的建議和意見等。

第十九條代理銀行在紹最高分行機構應于每年12月15日前將上一年度代理工作報告一式兩份報送市財政局。

第二十條市財政局根據代理銀行年度報告反映的內容和日常工作中了解掌握的實際情況，對各項內容評分并匯總，計算得出各代理銀行年度報告考核得分。

第二十一條 綜合考核各項具體指標分值見附件3。

第二十二條 市財政局每季度進行一次預考核，建立考核通報制度，年終根據年度綜合考核得分評定國庫集中支付銀行的代理業務水平等級，分為優、合格、基本合格、不合格四個等級，90分以上（含90分）為優，90—80分（含80分）為“合格”，80—70分（含70分）為基本合格，70分以下為不合格。

第二十三條市財政局根據年度綜合考核結果，對年度綜合考核結果進行通報。

第二十四條 按照“獎優罰劣”的原則，年度綜合考核結果與代理銀行年度業務代理手續費掛鉤。具體方法：綜合考核結果為“優”的，業務代理手續費上浮15%；綜合考核結果為“合格”的.，業務代理手續費按標準100%付費；綜合考核結果為“基本合格”和“不合格”的，業務代理手續費下浮15%。

第二十五條建立代理銀行退出機制。對年度綜合考核結果為“基本合格”的代理銀行，市財政局責令其提出整改措施，對在規定期限內整改措施落實不力或整改效果不佳的，進行通報批評；對年度綜合考核結果為“不合格”或連續兩年為“基本合格”的代理銀行，終止與其簽訂的委托代理協議。

第二十六條 對一個年度考核期間內出現嚴重違反國家有關財政資金管理規定、嚴重違反委托代理協議等行為的代理銀行，市財政局對其進行通報批評，責令限期整改，并組織督促檢查。對在規定期限內整改措施落實不力或整改效果不佳的，終止與其簽訂的委托代理協議。

第二十七條 代理銀行補缺按照公開招投標要求，在國有大型商業銀行和總行注冊在紹興越城區行政區域的城市商業銀行中產生。

第二十八條 市財政局將綜合考核結果在考核結束一個月內反饋代理銀行，代理銀行在一個月內向市財政局報送有關工作改進情況書面材料。

第六章附則

第二十九條市財政局統一負責綜合考核的組織和實施工作。

第三十條 本方案由市財政局負責解釋。

第三十一條本方案自20xx年1月1日起施行。《紹興市市級財政國庫集中支付銀行代理業務綜合考評辦法》（紹市財庫〔2017〕6號）同時廢止。

銀行特色化服務方案篇四

【摘要】社會主義市場經濟的顯著發展在一定程度上促進了國有商業銀行業務結構的趨于完善，商業銀行業務發展戰略緊隨市場需求，逐漸擴展到個人業務上，個人金融業務的利潤份額在銀行總份額中所占的比率越來越大，個人金融業務產品被不斷地更新和開發出來。下面本文將結合國有商業銀行的發展現狀來具體分析存在的問題，并結合存在的問題提出相應的個人業務拓展對策，以此促進銀行業務結構的科學完善。

商業銀行依據客戶對象的不同將銀行業務劃分為幾種不同的類型，個人銀行業務是指面向個人或家庭、提供各類金融產品和金融業務的一種業務范疇。國有商業銀行的個人業務作為銀行其他業務的有益補充，是商業銀行發展戰略的重要有機組成部分，實現對商業銀行個人業務的拓展有利于促進我國金融業的良性穩定發展。下面本文將首先分析國有商業銀行個人業務的發展現狀，并針對發展現狀中存在的問題進行全面分析，提出拓展商業銀行個人業務的具體對策。

國外發達國家國有商業銀行的發展還是較為先進的，反觀我國，國有商業銀行的起步晚、發展還相對緩慢。我國國有商業銀行在金融領域的漫長探索中困難重重，社會整體經濟發展水平不高，金融意識并沒有滲透到廣大人民群眾中去，加上商業銀行比較明顯的傾向于大商業客戶的趨勢，導致個人業務需求一直被隱性壓抑著，從而相應的限制了個人銀行業務的發展。因此，拓展商業銀行的個人業務，填補慣性業務中存在的業務空白具有非常深遠的顯著意義。多年實踐所累積的`經驗告訴我們，商業銀行所存在的弊病需要及時解決才能促進商業銀行的快速發展，下面著重分析一下商業銀行所存在的問題。

(2)技術更新緩慢。技術水平不高，網絡技術應用和普及的程度較低。突出表現在電子銀行和電腦網絡技術的不完善性上，很大程度上依靠柜臺和人工辦理業務，手機銀行、網上銀行才剛剛起步。

(4)銀行職員素質有待提升，營銷售后質量層次不齊。營銷體系的不健全直接導致了營銷服務水平的低下，售后服務不到位的現象時有發生，營銷網絡建設不到位，營銷人員訓練不夠，營銷人員的專業業務水平以及業務技能不夠。

二、拓展國有商業銀行的個人業務的有效策略

(1)滿足客戶多元化需求，積極研發適用的個人業務產品。充分發揮銀行的載體功能，補充研發更多的功能來提升服務水準，推出集消費、外匯、證券、股票、基金、債券、代理收付、信貸等為一體的多功能新型實用信用卡。充分了解客戶需求，并結合國際先進經驗，廣泛引進先進的個人業務金融產品，做好產品的升級和更新換代，加強銀行、證券和保險三位一體的密切合作，打造自身最具特色的精品業務，樹立行業品牌意識。

(2)推進銀行高度網絡化建設，最大限度打破時空局限，完善網路銀行各項目的開發與運用。突破傳統發展局限，著重發展網上銀行、電話銀行、手機銀行、個人財務管理軟件等，借此打破時空局限，改變區域機構的局限。開發各類個人財務管理軟件，加快各類新型個人理財產品的投放。建設可靠性強的網絡信息化平臺，提升銀行職員網絡操作的技能。借助網絡向客戶普及銀行業務的基本信息，同時方便客戶對銀行業務的相關信息的咨詢、評估等。同時要機槍營銷方面的管理，引進個人業務的專業人員，提升個人金融業務服務團隊的整體素質。

(3)完善信用評估體系，強化風險意識，建立健全個人信用評估體系。總體來說，需要迫切加快個人信用體系建設，建立個人信用檔案，完善相關立法，借助法律手段來降低風險。同時，要加強銀行間信息的溝通交流，借助網絡技術平臺實現信息共享，有效促進公正、公平原則下個人業務的開展。

(4)打造專業個人業務服務團隊，培養和引進個人業務的專業人員，提升銀行職員整體素質。銀行業務的開展需要經歷市場需求的研究、新型產品的開發、業務過程的控制與管理、宣傳策劃、營銷等一系列連續的環節，這些環節的順利進行是業務辦理的保障之一，因此，需要竭力打造高素質、高服務水準的專業團隊，以此來保障縫紉業務的順利開展。

個人業務在商業銀行的拓展，可以有效促進國有商業銀行業務結構的完善與創新。隨著商業銀行工作重心向個人業務方向的拓展和傾斜，可以有效提升個人業務在銀行利潤中所占的份額，這在一定程度上可以促進商業銀行自身進行優化改革，推出更加先進的個人理財財產品和理財服務。針對商業銀行中存在的比較明顯的問題，需要給予足夠重視，并且依據問題的關鍵點制定出最適宜的解決對策，不斷促進銀行個人業務的發展，以此推動國有經濟的穩定健康發展。

銀行特色化服務方案篇五

非常感謝市行中間業務部、個人銀行部與保險公司的舉辦的這次保險業務知識培訓課，也非常榮幸能夠給我與大家共同研討如何作好保險代理業務的這個機會，我十分珍惜這次能與在座的各位領導、同事以及保險公司的朋友們進行近距離的交流和溝通。談不上什么經驗，只是作為一名一線員工在代理銀行保險業務的時候，所感受到的一點點體會和想法。希望借此機會闡述一下個人的觀點，也希望能夠起個拋磚引玉的作用。最主要的目的是想：能通過我的這種形式，能夠充分調動和發揮我行廣大員工的聰明才智，集思廣益、廣開言路，多提寶貴意見和合理化建議，以促進我行保險代銷工作能夠迅速開展。

一、分析一下我行保險代銷工作的現狀：

我個人認為:我行尚處于銀行保險營銷的初級階段。為什么是初級階段，而不是發展階段或加速階段呢?我們來分析一下我行現階段的表現就知道了。

表現一：銷售額度小，市場占比小。

引用市行有關資料顯示：代理保險業務開展幾年來，在我行雖然得到大力發展，已成為我行中間業務中最具發展空間和發展潛力的業務品種之一。但是在xx年###市各家商業銀行及郵政儲蓄代理保險保費總額近1.7億元，其中：工商銀行銷售7652萬元;農業銀行銷售1536萬元;中國銀行銷售1683萬元;郵政儲蓄銷售5600萬元，而我行只銷售了407萬元。占比還不到2.4%，連人家的零頭都不夠，今年的形勢仍不樂觀，上面這組數據足以說明我行代理保險業務存在的差距非常巨大。

表現二：保險代銷的投放入力度不夠，專業客戶經理的隊伍尚未建成。根據我的了解，工行和農行的網點都專設了一個柜臺，由專人進行保險業務的營銷，而且是開放式的營銷模式，即在柜臺外面增設個柜臺，可與客戶近距離、手把手的接觸，當面交流和溝通。而反觀我行，則多是由前臺儲蓄人員，隔著厚重的防彈玻璃、通過對講機與客戶講解，連具備保險代理人資格的營銷員都鳳毛麟角。這樣，無論服務水平還是營銷效果上看，都明顯落后，很難取得客戶的信任。并且由于營銷的專業人才極其匱乏和缺乏專門的營銷隊伍，而造成因人力不足而導致需要投保的客戶資源流失的現象，在我行屢見不鮮。前面提到的與其他專業行的銷售情況所顯示的數據進行比較，就說明了這個問題。

二、找出問題的癥結所在：

首先，我認為，我們對待銀行保險的認識上尚存在誤區。銀行柜面銷售的保險和普通的保險存在本質的區別，即普通保險是保戶由于擔心發生意外而作出的一種保障行為。而銀行保險的保戶的心態是為了獲取更多、更穩定的收益而進行的一種投資行為。

其次，研究每日與我們所打交道的客戶都是什么類型的，那種會是銀行保險的潛在客戶，那種不是。

1、有一定風險意識或遭受過重大損失的客戶群體，他們的保險意識強烈，是最佳的人選，這個的客戶你不需要多廢話，只需要告訴他，我這里也能辦理你需要的保險種類，就可以達成這筆生意。有的員工一定接待過主動來投保的客戶吧，這些人就是最佳的保險推薦人選。(可惜這樣的人太少)

2、有定期儲蓄傾向的客戶群體，他們的資金多數長期不動，放在銀行主要是為了保管，其次才是得點利息。這樣的客戶也是推薦保險的優質客戶。因為：首先，有閑錢，可減少退保的幾率。其次，有一定的投資意愿，希望獲得更多的收益，又不想承擔風險，最后，非常信任銀行，你說的話，他基本都認可。這樣的客戶群體將最有可能成為我們的銀行保險客戶群體。也是我推薦的最佳人選。

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