人生天地之間，若白駒過隙，忽然而已，我們又將迎來新的喜悅、新的收獲，一起對今后的學習做個計劃吧。計劃書寫有哪些要求呢？我們怎樣才能寫好一篇計劃呢？以下我給大家整理了一些優質的計劃書范文，希望對大家能夠有所幫助。

個人投資理財計劃怎么寫篇一

篇一：個人理財規劃

一、背景資料

王先生，38歲，是到企業年終獎5000元左右。享有該企業提供的養老保險和醫療保險。

王女士，37歲，是一家私人服裝企業的經理，年薪約9萬，年終獎根據公司業績好壞而定，近年來，約10萬元。享有該公司提供的養老保險和醫療保險。

女兒，10歲，目前是小學四年級學生，打算培養讀大學。

目前家庭固定資產是于五年前（2004年10月）以約67萬在杭州市西湖區購買了一套108平方米的高層，公積金貸款30萬，20年期，采用等額本金還款法還款，當時的貸款利率為4.05%，目前該房屋現已升值為約130萬，一間同樣于五年前購買的18平方米的車厙，原價約14萬，現已升值至約25萬（小區停車不收費）。股票原有15萬，虧損10萬，虧損率約為15.38%，加上房屋貸款，現股票市值合計55萬。另有活期存款6萬，年利率0.72%，用于應急。

家中有一輛車，市值12萬的騏達。油費約800元每月，平均每年汽油費9600元，保險費約2300元每月，保養費約500元每年。

在日常開銷方面,王先生家庭平均伙食費5000元每月，水費150元每月,電費每月300元，煤氣費每月150元，物管費每月200元，購物（服裝、生活用品、零食等）每月1000元每月，女兒的教育費用每年10000元，旅游每年5000元，機動（家電更新、過年過節送禮等）10000元每年。

二、財務狀況分析

表—1：

優點：目前該家庭收入比較穩定，支出比較穩定，固定資產比較穩定，保障

狀況良好，孩子的教育準備金有所落實，流動性資金安排較合理。

缺點：投資組合不夠穩定，股票占流動資金比例較大，使得資金的增值風險比較高，日常生活費用不夠精簡。

◆ 風險承受能力和偏好

分析由于王先生與王小姐的收入相對比較穩定，結余資金較為富裕，已經購置了一套高層，女兒正上小學，近期求學壓力不大，故該家庭的風險承受能力應該比較強，但根據其金融資產分布情況可以推測該家庭的風險偏好不高，更鐘情于穩健型投資。結合以上情況，理財計劃的設定將在充分考慮資金安全的基礎上提高增值收益。

三、理財目標

根據該家庭的財務狀況特點和風險偏好，本設計為其擬定的理財目標分為兩個階段：

近期目標（3年以內）：

● 換置私家車（20萬左右）

現有資產結構調整 ●

中期目標（3—10年）：

● 女兒的教育資金安排

每年度結余資金合理運用，促進資產增值

還清房貸

還清車貸 ● ● ●

四、目標實現

方案

一、換置私家車：

努力賺錢1到2年后，有足夠的盈余資金，為換置新車，先把先前的騏達在二手市場上賣出，用這一部分資金，然后采用銀行貸款的形勢買車。貸款年限可以為三年。

二、現有資產結構調整：

現有資產當中，股票買入過多，風險太大，抽取一部分出股市，留下四分之一投資于股票基金。增加活期存款，以緊急資金的備用。拿出抽出股市

的二分之一的錢買人身意外保險和醫療保險，用剩下的二分之一的錢為養老金的安排做規劃。月開銷適當縮減，每月盈余資金定期定投如于儲蓄，用來解決房貸、車貸問題。

中期（3—5年）：

一、女兒的教育資金安排

1、教育儲蓄

現在女兒是小學四年級，一直到大學，算大學讀四年，一共是12年，每年固定存入5000塊，可存3年期、5年期、或者可以是10年期，12年后，本金就是60000，加上定期儲蓄的利息，本息和可達近7萬塊，很好的解決了女兒教育這塊問題。

2、教育保險

為保險起見，可以購買教育保險。中國人壽子女教育保險，保險金額10000元，投保年齡選擇10周歲，年交保費2987元。至孩子15、16、17周歲的生效對應日，每年可獲得基本保額的10%作為高中教育金。至18、19、20、21周歲的生效對應日，可獲得基本保額的30%，作為大學教育金。

二、每年度結余資金合理運用，促進資產增值

每年度的結余資金，可以做一些風險投資，本來已投資55萬的股票，可以分散開來，取其30%做股票型基金，定時定投，增加教育金和養老金的儲備。

取年收入的10%購買黃金，起到保值增值，而且黃金不會貶值，又可以一代傳一代。

三、還清車貸

三年期的車貸，可以采用一次性還款付息的方式，從每年的資金盈余中扣除一部分，然后從增加的活期存款的帳戶當中扣除一部分，仍留下二分之一作為備用金。

四、還清房貸

一套房，公積金貸款30萬，20年期，采用等額本金還款法還款，當時的貸款利率為4.05% ，20年后，房屋利息就是1.215萬,分成20年,每年還房貸1..56萬,20年后將還清。

篇二：個人未來十年理財規劃

投資學心得

投資學心得總結之個人未來十年理財規劃

規劃摘要：

我現在是一名大三的學生，距離畢業還有一年半的時間，然而隨著社會進步和經濟的發展,出現在我們面前的新生亊物越來越多,作為生活在新時代的人,除了學習、工作和生活方式與過去相比發生了重大變化以外,每一個人都應該提前對自己未來的前景進行相應的規劃,而實現這一規劃的途徑就是理財。

眾所周知，投資學是一門非常生動有趣且對實現財務自由非常有用的學科，在我們日后的學習生活中也會經常要用到這門學科的知識。在未學習投資學這門課之前，我一直以為投資等于賭博，因為你所作出判斷和決定和賭博一樣都是在對未來結果不確定的情況下做出，完全依靠運氣。

但是通過本學期對《投資學》為期八周的學習，我深刻的認識到，投資并非完全靠的是運氣，它需要投資者具備較多的對投資的認識和技術分析以及足夠的耐心。同時，通過楊老師對《投資學》的講解，使我對投資的基本工具有所了解，明白可以從哪些方面投資理財；楊老師教導的“風險和收益”理念，即金融市場上沒有“免費的午餐”，使我明白更高期望收益的代價就是更大的預期波動，即收益越高風險越大；而通過楊老師對常見股票指數的講解，使我明白如何投資才能使自己在某一時間段獲得較穩定的投資收益。

此外，通過本學期對《投資學》的學習，使我明白我們不能僅僅滿足于每月所賺取的工資，應為了實現財務自由而投資理財。因此我對我未來十年的理財進行了初步的規劃，在這十年內我會經歷以下三個階段：學習、工作、結婚。因此我的理財

計劃

第一階段：學習（1.5年）

在校期間，我會盡量杜絕沒事干就逛淘寶買東西、有空就去外面飯店吃飯的壞習慣，畢竟有些衣服完全不必買、有些高熱量食物食用后也會對身體產生不良影響。因此，在每個月有1000元生活費的

情況下，我會盡量將多余的錢存入“寶寶類”產品（如余額寶、理財通），這樣在節約錢的同時也能賺取一些利息。

在12月份，我也對楊老師所講的內容進行了一次小小的實踐，即將獎學金、助學金以及平時自己攢下的錢共3000元投入了理財通，期間理財通的七日年利化率在3.3%到4.1%之間，每日收益在0.3元左右。雖然這次投資的收益不大，但是卻讓我明白節約用錢的必要性。

如果在接下來的一年半時間里，我能保持良好的理財習慣，即每月平均投入300元到理財通，在此期間理財通的七日年利化率保持在4%，那么畢業時的我將擁有5832元。雖然這筆錢不是很多，但是卻應該可以在很大程度上解決剛就業時我的經濟困難，從而盡早實現經濟獨立。

（大四數據說明：因為臨近畢業，應酬會增加，因此家里應該會將生活費提升至1200元，而自己也會因為飯局、購買正裝、打電話時間增加等因素，增加其開支，因此，月剩余應該還是只能在300元左右 ）

第二階段：工作（4年）

在剛進入社會開始工作的兩年時間里，作為一名財務管理專業的學生，我會先在廣州尋找一份助理會計師的工作（由于對助理會計師的月工資收入不是很了解，因此下列數據參照我姐的工作情況和工資收入），個人月收入應該在3000左右（每年遞增），年收入在50000左右（加上各種季度獎、半年獎以及年終獎等）。因為一般的公司都會讓剛入職的員工入住員工宿舍，公司也會提供免費的兩餐供應，因此生活主要開支在于購買生活必需品以及其他不確定費用等（給父母買禮物、請客、聚餐、送禮等）。

在工作兩年后，我應該能成為一名會計師，因此月收入應該在5000——6000左右，年收入在80000左右（加上年末分紅或者獎金）。因為這個時候職稱上去了，一般公司會讓員工離開員工宿舍，因此我的生活開支將主要增加住房費和交通費這兩項。而關于租房的話，我應該會找一個和自己興趣相投的朋友合租，因此租房費應該能控制在每年8000元。當然在此期間，我很有可能會找到一個適合自己的人，然后開始一段甜蜜的戀愛長跑（2年左右），因此從第三年開始我的伙食費、購買衣物以及其他支出必然會高速增長。

因為最近上課聽關老師說過“國債逆回購”（國債逆回購，本質就是一種短期貸款，也就是說，個人通過國債回購市場把自己的資金借出去，獲得固定的利息收益；而回購方，也就是借款人用自己的國債作為抵押獲得這筆借款，到期后還本付息。）

因此，作為上班族的我，在資金充裕的情況下，應該會選擇“國債逆回購”這種收益率較高、風險系數較小的理財投資方式。按年化收益率5%計算，那么工作四年后，我將會共擁有169704.125元的存款。（33000*（1+5%）^3+33000*（1+5%）^2+46400*（1+5%）^1+46400=169704.125）

我姐姐大四畢業后，現工作兩年了，約有存款7萬余元，而且

她的理財方式非常簡單，只是每月將節省下的錢存入余額寶，但是如今余額寶的年收益率僅有2.7%左右。因此我感覺我的理財方式更為合理，表格中的數據也都比較切合實際。

第三階段：婚姻 在工作四年之后，當自己有了穩定的工作，有了穩定的收入，同時與男朋友進入感情穩定期時，我就應該為結婚買房做準備了。在一個環境比較好的酒店舉辦一個比較簡單的結婚儀式的花銷應該在50000左右，如果在廣州南沙區附近買房的話，一手房的價格應該在14000—16000元/㎡，買一個兩室一廳總面積在85㎡房子應該需要119—136萬元。并且在比較和權衡后我和男朋友應該會選擇公積金貸款買房，因為以家庭為單位，如果是首次購房，可以貸款到房屋評估價的80%（90平方米以內，超過90平方米是70%）

首套房首付計算方式：首付款=總房款-客戶貸款額，貸款額=合同價（市場價）×80%，先行公積金貸款利率是2015年10月24日調整并實施的，五年以上公積金貸款利率3.25%，月利率為3.25%/12，五年級以下公積金貸款利率為年利率2.75%，全國都一樣。

因此，我們將要每個月負擔4725—5400元的房貸（選擇20年的按揭年數），為后面計算方便選取5100元作為每月的房貸還款額。如果我們兩個人的工資總額是18萬元（其中我是8萬元，老公是10萬元），如果我們兩個能夠每個月抽出4000元作為我們的理財資金，那么我們可能會選擇收益率更高的財富增值投資或進取型的財富增值投資，如投資級別的公司債券、高紅利普通股、小市值基金以及共同基金等。而以上增值投資的年化收益率在6—25%，選擇較低的年化收益率8%（因為個人比較偏好風險小的投資方式），那么在結婚4年后，我們就會擁有約22萬元的本利和了，在這時我們有可能會因為孩子和老人的問題減少每月的理財金額投入，但是在之前擁有22萬元本金下，在每個月依然堅持投入3000元左右的理財資金的情況下，我們必然會在50歲之前，實現真正的財務自由化。

很多人都說，大學時代是獲得人生的“第一桶金”的時候，也是獨立生活、獨立理財的起步階段。美國股神巴菲特有一句話說得好：

篇三：大學生個人理財規劃書

個人理財規劃書

姓名：楊云飛 ?學院：商學院 班級：b1304 學號：08

目錄

一．個人基本概況 二．理財原則 三．理財分析與總結 四．理財目標 ?五．理財觀念 六．結語

摘 要

大學生作為一個特殊的消費群體，在當前的經濟生活，尤其是在引領消費時尚、改善消費構成方面起著不可替代的作用。同時我們的消費現狀、消費特點在一定程度上折射出當前大學生的生活狀態和價值取向。作為莘莘學子中的一員，作為深切關注中國經濟發展的一群朝氣蓬勃的大學生，我們更應該盡早做好理財規劃以面對未來漫長的人生道路。這樣我們便擁有了更多的信心，未來的十年乃至更長的時期，中國經濟仍將保持高增長、高通脹，如何規劃自己的中長期投資理財

計劃

成為我們不得不思考的問題。要想成功的投資理財，我們就需要更細致地去考慮自己的未來。只要弄清自己一生中各個時期可能需要什么，自己才能夠制定出一個有效的郵資計劃來幫助自己達到目標。 所謂你不理財，才不理你。個人理財在現代社會中的重要性與必要性日益凸顯。身為一名即將踏入社會的大學生，制定個人理財規劃勢在必行。以下是我的大學個人理財規劃。

一、個人基本概況：

現階段每月固定收入來自父母贊助，以及個人兼職所得，每月共計1200元人民幣。

（一）個人基本信息

姓名：楊云飛 ?性別：男 ?年齡：23 婚姻狀況：未婚

月收入：1200

（二）財務狀況

根據日常收入情況整理分析，編制自身月度收支情況表和年度收支表如下。

表1：月度收支情況表

單位：元

表2：年度收支情況表

單位：元

二、理財原則：

在理財過程中應遵循的基本原則：平衡收支、穩健投資、分散風險、合理保障。

三、分析與總結：

1.從日常消費來看，我的月度基本花銷為1100元，根據丹東生活基本費用水平計算，月收入的比例處于合理范圍內。

2.由于本人愛嗑瓜子等，每月零食費用為50元，也在承受范圍之內。 3.年度結余有1700元，可以做出適當投資。當有閑余資金時，買基金進行投

資。但是遵循投資放緩原則，由于目前還處于大三的下半學期，作此規劃時并無存款，無法實現投資?？陀^條件要求投資需要放緩。并且，根據目前的知識也不具備投資資本市場的能力，但是知識和資金都可以在作此規劃后開始積累，至資金足夠時，知識上也具備相應資格，此則客觀趨勢。所以，投資需要放緩。 資產配置和投資規劃

在資產配置和投資方面做好規劃對本人今后的財務自由度提升非常重要，首先應在了解國內金融理財產品的基礎上，對投資和資產配置進行調整。

目前國內主要的金融理財產品（除股票外）如下表5：

表5：國內金融機構投資的金融產品

從上表看來，年度結余1700元資金可考慮投入股票基金、債卷基金等投資組合。考慮到目前本人國債受利率波動影響大，且國債大熱，流動性不足，收益率不夠客觀。因此，不考慮投資。

4. 任何人都免不了生病或者出現其他的意外情況，準備適當的應急資金是非常必要的，至于需要較多的開資的意外情況，家長自然會另行補充，但一些小感冒、修補衣物之類的消費可以靠自己來支付。此外，最重要的一點是，應急資金也是作為前面所講的基本生活開資、活動經費的一個彈性空間，在前面兩項開

：

凡事預則立，不預則廢。制定一個完美的理財計劃能夠讓你更輕松地走向成功。不要借口計劃沒有變化快而不制定計劃，要知道。如果沒有計劃，永遠不會有變化。制定完美的計劃，從來都是成功的不二法門。

隨著經濟的深入發展和人民生活水平的不斷提高，投資理財已逐步成為影響和決定人們生活的重要方面，各式媒體也以其特有的方式向人們介紹各種理財手段，方法多多，但適合自己的才是最好的。但無論是什么方法，理財意識的培養和基本觀念的認知都是極其重要的。

家庭投資理財的選擇、組合行為可以定義為家庭對某一種或某幾種資產所產生的需求偏好和投資傾向，本文對當前我國家庭的投資理財的這一行為進行了分析， 包括這些行為中的各種投資方式的簡單介紹，并對家庭投資理財如何獲取收益和家庭投資理財風險及其規避進行了分析。

家庭投資理財，行為分析，投資收益，投資隨著我國經濟的發展，人民生活水平的提高，家庭金融資產的不斷增加，投資理財已成為日益重要的問題， 家庭投資理財是針對風險進行個人資財的有效投資， 以使財富保值、增值，能夠抵御社會生活中的經濟風險，不管是儲蓄投資、股票投資，外匯、保險投資，由于投資品種日益增多，所需的專業知識也不盡相同，投資方法也很難完全掌握，家庭的資產選擇、 組合、調整行為均定義為家庭對某一種或某幾種資產所產生的需求偏好和投資傾向，下面對 我國當前家庭的投資理財的這一行為坐下簡單的分析。

1、家庭投資理財的選擇

（一） 、進行家庭投資理財選擇的必要性 家庭在投資時， 首先面臨的就是投資方式和領域的選擇， 一般應以資產的收益與風險以及相互制約關系為考慮基本點，選擇某種或某幾種資產，并決定其投人數量與比例。改革開放以前，在大多數中國老百姓眼里，“投資理財=銀行=儲蓄所”，個人金融投資給老百姓帶來的僅僅是“存錢生利息”。今天的老百姓不但有能力“穿金戴銀”，個人可支配的收人也達到了數萬元。新的投資品種逐漸成為個人投資理財的重筍組成部分。諸如金融期貨、金融期權等新興的個人投資理財工具層出不窮，對現代個人理財投資組合影響很大。

（二） 、家庭投資理財的品種現在家庭投資理品種主要有： 1.銀行存款。對普通百姓來講，存款是最基本的投資理財方式。與其它投資方式比較，存款的好處在于：存款品種多樣、具有靈活性、具有增值的穩定性、安全性。在確定進行儲蓄存款后，投資者面臨著存款期限結構的選擇。投資者選擇的主要是活期還是定期，在定期存款中，是只存一年還是更長的時間，這主要看將來的收人和支出狀況，以及對未來其它更好 投資機會的預期和把握。2.股票投資。在所有的投資工具中，股票(普通股)可以說是回報率最高的投資工具之一， 特別是從長期投資的角度看，沒有一種公開上市的投資工具比普通股提供更高的報酬。股票是股份有限公司為籌集自有資本而發給股東的人股憑證， 是代表股份資本所有權的證書和股 東借以取得股息和紅利的一種有價證券，股票己成為家庭投資的重要目標。3.投資基金。不少人想投資股市，但是不懂得如何選擇適合自己的股票，最理想的方法是 委托專家代做投資選擇，這種投資方式便是基金。投資基金是指通過信托、契約或公司的形式，通過發行基金證券，將眾多的、不確定的社會閑散資金募集起來，形成一定規模的信托資產，交由專門機構的專業人員按照資產組合原則進行分散投資，取得收益后按出資比例分享的一種投資工具。與其它投資工具相比，投資基金的優勢是專家管理、規模優 勢、分散風險、收益可觀。家庭購買投資基金不僅風險小，亦省時省事，是缺少時間和具有專業知識家庭投資者最佳的投資工具。4.債券投資。債券介于儲蓄和股票之間，較儲蓄利息高，比股票風險小，對于有較多閑散資金、中等收人家庭比較適合。債券具有期限固定、還本付息、可轉讓、收人穩定等特點，深 受保守型投資者和老年人的歡迎。5.房地產投資。房地產是指房產與地產，亦即房屋和土地這兩種財產的統稱。由于購置房地產是每個家庭十分重大的投資，所以家庭要投資于房地產應該做好理財計劃;合理安排購房 資金并隨時關注房地產市場變化，以便價格大幅度看漲時，賣出套現獲取價差。在各種投資方式中，投資房地產的好處是其能夠保值，通貨膨脹比較高的時候，也是房地產價格上漲的 時期;并且，可以房地產作抵押，從銀行取得貸款;另外，投資房地產可以作為一份家業留給 子女。6.保險投資。所謂保險，是指由保險公司按規定向投保人收取一定的保險費，建立專門的保險基金，采用契約形式，對投保人的意外損失和經濟保障需要提供經濟補償的一種方法。 保險不僅是一種事前的準備和事后的補救手段，也是一種投資行為。 投保人先期交納的保險費就是這項投資的初始投入;投保人取得了索賠權利之后，一旦災害事故發生或保障需要，可以從保險公司取得經濟補償，即“投資收益”;保險投資具有一定的風險，只有當災害或事故發生，造成經濟損失后才能取得經濟賠償，若保險期內沒有發生有關情況，則保險投資全部損失。家庭投資保險的險種主要有家庭財產保險和人身保險。目前，各大保險公司推出的扮資連結或分紅等類型壽險品種， 使得保險兼具投資和保障雙重功能。保險投資在家庭投資活動中不是最重要的，但卻是最必要的。7.期貨投資。期貨交易是指買賣雙方交付一定數量的保證金，通過交易所進行，在將來某一特定的時間和地點交割某一特定品質、規格的商品的標準化合約的交易形式。期貨交易分為商品期貨和金融期貨兩大類，對期貨交易的選擇要謹慎行事。 8.藝術品投資。在海外，藝術品已與股票、房地產并列為三大投資對象。藝術品與其它投資方式相比較，具有以下優點:一是投資風險小。藝術品具有不可再生性，因而具有極強的保值功能，其市場波動幅度在短期內不很大，所以投資者能把握自己的命運，安全性強，收益率高。藝術品的不可再生性導致藝術品具有極強的升值功能，所以藝術品投資回報率高。但同時，藝術品投資缺陷也較突出:一是缺乏流動性，一旦購進藝術品，短期內不一定能出手，其購人與售出之間的期限可能長達幾年、幾十年、上百年，對于資金相對不太寬裕的一般家庭是不現實的。 二是一般情況下藝術品的鑒別需要較強的專業知識， 不具有鑒定能力的家庭和個人還是謹慎行事。9.黃金、白銀投資。目前在國內黃金的購買也成了人們的一種熱型投資方式，在新聞報道上 顯示：目前千足金的價格已達到三百多元人民幣每克拉。黃金的價格在近幾年內已快將近翻 了一倍，而且目前還有上漲趨勢，好多黃金店子每天都人滿為患，有的小型投資者幾年內都 凈賺了幾萬塊錢， 人們選擇投資黃金主要也是這種投資方式相對更保值更安全，而且操作簡單，因為黃金白銀畢竟也具有不可再生性，而且自古以來黃金就具有它自身的貨幣儲存性，保值性應該是很強的，即便黃金價跌，也不會跌到哪兒去。白銀投資也是一種叫保險的投資方式，只是目前白銀的價格漲幅沒有黃金這么大，不太懂得投資行業只是的可以選擇嘗試投資黃金白銀。

二、家庭投資理財的組合

不管是金融資產、實物資產，還是實業資產，都有一個合理組合的問題。從持有一種資產到投資于兩種以上的資產，從只擁有非系統性的單一資產變成擁有系統性的組合資產，這是我國家庭投資理財行為成熟的重要標志，許多家庭已經認識到具有實際經濟價值的家庭投資組合追求的不是單一資產效用的最大化，而是整體資產組合效用的最大化。因為資產間具有替代性與互補性，資產的替代性體現在各種資產間的需求的多少。相對價格、大眾投資偏好，甚至收益預期的變動均可能呈現出彼消此長的關系。資產的互補 性表現為一種資產的需求變動會聯動地引起另一種或幾種投資品的需求變動，如住宅和建 材、裝修業的聯動關系等。所以從經濟學的角度不難證明，過多地持有一種資產，將產生逆 向效應，持有的效用會下降，成本上升，風險上升，最終導致收益的下降。這不利于家庭投 資目標的實現，而實行資產組合，家庭所獲得的資產效用的滿足程度要比單一資產大得多，這經常可以從資產的持有成本，交易價格、預期收益、安全程度諸方面得到體現。

比如，市場不景氣時，一般投資品市場和收藏品市場同時處于不景氣狀態，但房市、郵市、卡市、幣 市、股市、黃金首飾、古玩珍寶的市場疲弱程度并不相同，有的低于面值或成本價，有的維持較高的價格，也是有可能的，這時頭腦清醒，有鑒別能力的投資者，會及時選擇上述形式的資產中，哪些升值潛力大的品種進行組合投資，也會獲得可觀的效益。我國已有不少家庭不僅可以較自如地運用資產組合的一般投資

技巧

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