方案在解決問題、實現(xiàn)目標(biāo)、提高組織協(xié)調(diào)性和執(zhí)行力以及提高決策的科學(xué)性和可行性等方面都發(fā)揮著重要的作用。方案能夠幫助到我們很多，所以方案到底該怎么寫才好呢？接下來小編就給大家介紹一下方案應(yīng)該怎么去寫，我們一起來了解一下吧。

美國黃金資產(chǎn)配置方案 大客戶資產(chǎn)配置方案篇一

梳理清楚資產(chǎn)和各種信息，確立投資目標(biāo)。

投資目標(biāo)舉例：不同人風(fēng)險偏好不同好，但對保值和增值概念也不一樣，比如某客戶說我覺得國內(nèi)通貨膨脹率起碼得15%，有沒有這樣的理財產(chǎn)品（你是想搶銀行？這個真沒有）；還有某客戶說給我保值就行，3%無風(fēng)險產(chǎn)品有沒有？無風(fēng)險產(chǎn)品沒有，但類無風(fēng)險的國債有，這個好滿足，扣除流動性需求做個不同期限的國債組合搭配就完了。

了解這些基礎(chǔ)資產(chǎn)屬性就是讓大家明白風(fēng)險收益比,面對誘惑和陷阱不會去輕易上當(dāng)，理財產(chǎn)品就沒有大量的10%的收益率(凡是比銀行貸款高的都要小心),所以很多國人投資x租寶、泛x所等所謂的理財產(chǎn)品，遇到跑路的時候，就不會再笑話那些買銀行理財才5%的人傻x了,原來最大的傻瓜是自己，因為那些理財產(chǎn)品屬于不靠譜一類資產(chǎn)并不是真正意義上的理財產(chǎn)品。

注1:長期復(fù)合回報率達(dá)到15%可以妥妥打入榜單前十名

美國黃金資產(chǎn)配置方案 大客戶資產(chǎn)配置方案篇二

先看一個案例，2012年福布斯對財富在2億美元以上的美國個人和家庭做了調(diào)查，他們的資產(chǎn)配置方案值得我們學(xué)習(xí)、借鑒和運用。

在上圖顯示的億萬富翁資產(chǎn)配置方案中，另類投資占43%，傳統(tǒng)投資占49%，現(xiàn)金占7%。在傳統(tǒng)投資中，全球股票占14%、美國股票占18%、市政債占7%、國債信用債占10%；在另類投資中，對沖基金占18%、股權(quán)投資占10%、房地產(chǎn)投資占6%、大宗商品投資占5%、創(chuàng)投占2%、直投占2%。對沖基金的投資占比達(dá)整體資產(chǎn)配置組合的首位，整體另類投資的占比也逐年提升。此資產(chǎn)配置方案的核心在于風(fēng)險分散、絕對收益占主導(dǎo)、長期持有。此核心也是長期較穩(wěn)定正收益的唯一選擇。

國內(nèi)富翁的資產(chǎn)配置中房地產(chǎn)投資占大頭（注：國內(nèi)不征收房產(chǎn)稅，你試一下每年1-3%的房產(chǎn)稅，持有幾棟樓是什么后果。未來會不會征收？會有類似的稅種的，但我不知道什么時候。），如果開始合理征稅后，這種配置的風(fēng)險就集中突顯了（注：比如上海1%的房子在交易賣價可以十萬，如果大批量拋盤出來時候，掛單十萬可得賣的出去啊。這事參考去年加了小杠桿的股市，一哭一上午、哭完一上午，還有一下午，風(fēng)險來的時候可得跑得了啊，千股跌停，可以讓人輕輕松松從私行客戶變成無產(chǎn)階級）。在經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型中，過去的盈利模式會被打破（比如有了阿里巴巴，從廣州采購牛仔褲高價賣到武漢不靈了，從再從大武漢的漢正街采購牛仔褲高價賣到武昌也不靈了，商業(yè)模式顛覆了），新的投資機(jī)遇在展現(xiàn)。分散投資風(fēng)險是王道，也是新投資環(huán)境中保值升值的唯一選擇。

對于財富還沒達(dá)到家庭辦公室管家式管理的富有群體，運用覆蓋傳統(tǒng)和另類策略的etf，也能復(fù)制億萬富翁的資產(chǎn)配置方案。根據(jù)福布斯調(diào)查所得的資產(chǎn)配置比例，投資覆蓋傳統(tǒng)和另類投資的9個etf，2012年的收益達(dá)。

不過隨著競爭激烈，銀行躺著賺錢日子過去后就得從服務(wù)大客戶入手了。如果您能達(dá)到私行的入門門檻（興業(yè)私行600萬）就有可能享受到相對專業(yè)一點的投資咨詢服務(wù)了，往客戶導(dǎo)向型轉(zhuǎn)變。

美國黃金資產(chǎn)配置方案 大客戶資產(chǎn)配置方案篇三

為全面掌握我市市級國有資產(chǎn)情況，及時清理國有資產(chǎn)，順利建設(shè)國有資產(chǎn)信息管理系統(tǒng)，盤活存量資產(chǎn)，促進(jìn)國有資產(chǎn)保值增值，根據(jù)《xxx企業(yè)國有資產(chǎn)法》、《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范國有資產(chǎn)產(chǎn)權(quán)管理的通知》和《市行政事業(yè)單位國有資產(chǎn)管理暫行辦法》等規(guī)定，結(jié)合我市實際情況，特制定本實施方案。

（一）優(yōu)化配置，加快清查盤活國有資產(chǎn)。對全市市級行政事業(yè)單位及其下屬單位、市屬國有公司及其控股企業(yè)的基本情況、財務(wù)情況及國有資產(chǎn)，包括已入賬的和未入賬的全部資產(chǎn)進(jìn)行全面清理和清查，加強(qiáng)對房產(chǎn)、土地、經(jīng)營性資產(chǎn)、交通運輸工具、大型設(shè)備和專用設(shè)備（10萬元及以上）、對外投資、大額債權(quán)債務(wù)等重點資產(chǎn)以及其他資產(chǎn)的清理、核查，完整、準(zhǔn)確、真實地反映單位資產(chǎn)全貌和財務(wù)狀況。對于因改制等歷史遺留原因造成權(quán)屬不清的或無房產(chǎn)證、無土地證的房產(chǎn)、土地和其他資產(chǎn)，資產(chǎn)使用、管理或代管單位負(fù)責(zé)開展清理和確權(quán)工作，相關(guān)職能部門應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)配合清理和確權(quán)工作。通過開辟綠色通道，減免相應(yīng)稅費，開展房產(chǎn)證、土地證“兩證”補(bǔ)辦和登記手續(xù)，防止國有資產(chǎn)流失。通過清理清查，厘清資產(chǎn)分布、配置狀況，有效推動資產(chǎn)盤活、優(yōu)化配置和有效利用，保障國有資產(chǎn)保值增值。

（二）市各有關(guān)部門、市屬國有公司以及下屬單位、下屬子公司要成立相應(yīng)工作機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)本單位所轄范圍內(nèi)的資產(chǎn)清理和資產(chǎn)信息管理系統(tǒng)建設(shè)工作，并報領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。

（一）范圍和內(nèi)容：全面清理、核對和查實市屬國有公司及其全資、控股子企業(yè)的固定資產(chǎn)、流動資產(chǎn)、對外投資、無形資產(chǎn)以及債權(quán)債務(wù)等全部資產(chǎn)，包括單位財務(wù)賬面入賬資產(chǎn)和沒有登記入賬的全部資產(chǎn)（含有賬無物、有物無賬的全部資產(chǎn)）。

因改制遺留原因未入賬的資產(chǎn)統(tǒng)一按“改制遺留資產(chǎn)”單項單獨列表按明細(xì)錄入。

市級行政事業(yè)單位對固定資產(chǎn)、流動資產(chǎn)、無形資產(chǎn)情況進(jìn)行全面清理，重點做好固定資產(chǎn)、經(jīng)營性資產(chǎn)出租出借、對外投資、各類賬外資產(chǎn)和對外擔(dān)保等事項的清查。對清查出的各種資產(chǎn)盤盈和盤虧、報廢及壞賬進(jìn)行分類，提出相關(guān)處理建議。

（二）時點：20xx年3月31日作為資產(chǎn)清理和資產(chǎn)信息管理系統(tǒng)建設(shè)的基準(zhǔn)日。

（一）準(zhǔn)備階段（4~5月）：國有資產(chǎn)信息管理軟件開發(fā)和配套文件制定等準(zhǔn)備工作。

（二）實施階段（6~9月）：6月，市級行政事業(yè)單位及其下屬單位，市屬國有公司及其下屬子企業(yè)分別進(jìn)行自查清理，按歸口管理分級上報，保證本單位及所轄范圍清查結(jié)果的完整、真實、準(zhǔn)確，產(chǎn)權(quán)管理型公司清查結(jié)果同時報主管部門和上級公司；6月底前，完成軟件培訓(xùn)；8月系統(tǒng)正式上線；9月完成錄入。

美國黃金資產(chǎn)配置方案 大客戶資產(chǎn)配置方案篇四

目前，國內(nèi)銀行個人理財業(yè)務(wù)競爭激烈，城市商業(yè)銀行發(fā)展形勢不容樂觀。為此，城市商業(yè)銀行需以城市居民、中小企業(yè)作為定位，堅持理財產(chǎn)品特色開發(fā)，重視主動、裙帶營銷方式的運用，注重人才的培養(yǎng)和引進(jìn)，同時堅持近期目標(biāo)與長遠(yuǎn)目標(biāo)相結(jié)合。

商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)按照運作方式不同，分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)。理財顧問服務(wù)，是指商業(yè)銀行向客戶提供的分析與規(guī)劃、建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。綜合理財服務(wù)，是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。

近年來，隨著我國持續(xù)高速發(fā)展和居民經(jīng)濟(jì)收入的不斷增加，人們對財富理財?shù)男枨笤絹碓綇?qiáng)，中國銀行理財業(yè)務(wù)迅猛發(fā)展，市場競爭十分激烈。匯豐、花旗、東亞等外資銀行憑借先進(jìn)的管理理念、豐富的理財服務(wù)經(jīng)驗和便捷的全球投資渠道優(yōu)勢積極登陸中國，搶占高端私人理財市場；國內(nèi)大型國有銀行和全國性股份制銀行憑借自身規(guī)模和實力紛紛建立“理財工作室”、“理財中心”開展理財業(yè)務(wù)，不斷研發(fā)推出系列化和組合化的理財產(chǎn)品，例如招商銀行“金葵花”理財、光大銀行“陽光”理財、民生銀行“非凡”理財?shù)鹊取＠碡敭a(chǎn)品類型也由最初的儲蓄型理財產(chǎn)品發(fā)展為包括結(jié)構(gòu)型、信托貸款型、票據(jù)型、債券型及qdii等多種理財產(chǎn)品。

由于城市商業(yè)銀行不具有大型國有銀行、股份制銀行及外資銀行在媒體宣傳投放、銀行品牌信譽(yù)度等方面的優(yōu)勢，所以不能坐等客戶上門。城市商業(yè)銀行的優(yōu)勢在于其本地化客戶經(jīng)理團(tuán)隊，他們在當(dāng)?shù)負(fù)碛休^好的人脈和客戶資源，通過現(xiàn)有的各項業(yè)務(wù)與當(dāng)?shù)仄髽I(yè)、居民建立了良好的業(yè)務(wù)關(guān)系。城市商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采取主動營銷、裙帶營銷的方式通過“客戶經(jīng)理——現(xiàn)有客戶——客戶的客戶、親朋”發(fā)展模式積極營銷理財產(chǎn)品，搶占擴(kuò)大理財業(yè)務(wù)市場份額。

企業(yè)的競爭實際就是人才的競爭。城市商業(yè)銀行要想在理財業(yè)務(wù)市場上占據(jù)一席之地，就必須打造一支精英理財團(tuán)隊。首先，城市商業(yè)銀行可以適當(dāng)從同業(yè)引進(jìn)高級人才，在并不熟悉的理財業(yè)務(wù)上迅速打開局面、進(jìn)入市場。但從長遠(yuǎn)發(fā)展的角度來看，這種方式存在費用高、同業(yè)人才緊缺的缺點。其次，城市商業(yè)銀行可以與信托、基金、保險等金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)合作，通過共同開發(fā)推廣理財產(chǎn)品、邀請專家對本行員工培訓(xùn)等方式，借用外部人才發(fā)展銀行自身的理財業(yè)務(wù)。但這種方式存在著不確定性的缺點。與此同時，城市商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)理財團(tuán)隊建設(shè)的重點放在培養(yǎng)自己的人才方面。一方面要支持鼓勵員工參加理財規(guī)劃師、從業(yè)資格、基金從業(yè)資格、保險從業(yè)資格等各類金融職業(yè)培訓(xùn)，加快理財人才培養(yǎng)。另一方面建立人才的激勵機(jī)制，創(chuàng)造人才實施才華的平臺，發(fā)揮其業(yè)務(wù)潛能，實現(xiàn)其人生價值，提高人才事業(yè)忠誠度。

美國黃金資產(chǎn)配置方案 大客戶資產(chǎn)配置方案篇五

事業(yè)單位固定資產(chǎn)是進(jìn)行社會管理和公共服務(wù)職能的比較重要的物質(zhì)基礎(chǔ)。隨著國家經(jīng)濟(jì)實力的不斷增強(qiáng)以及財政改革的持續(xù)深入，為了適應(yīng)社會的發(fā)展，為了滿足國家賦予的任務(wù)，事業(yè)單位對固定資產(chǎn)的投入力度不斷加強(qiáng)，使得固定資產(chǎn)的規(guī)模隨之增大，由于缺乏相應(yīng)配套政策，固定資產(chǎn)管理上出現(xiàn)了很多新問題，從一定程度上大大降低了事業(yè)單位資產(chǎn)的使用效率。因此，通過規(guī)范和加強(qiáng)事業(yè)單位固定資產(chǎn)管理，對于提高事業(yè)單位的工作效率、增加效益、降低成本、以保障事業(yè)單位職能的順利履行，對各項社會事業(yè)的進(jìn)步與發(fā)展，具有非常重要意義。

（一）加強(qiáng)事業(yè)單位固定資產(chǎn)管理是建設(shè)節(jié)約型社會的必然要求

當(dāng)前，我國正在努力建設(shè)節(jié)約型社會，制定了可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略。由于部分事業(yè)單位在固定資產(chǎn)的管理方面存在很大不足和漏洞，造成了資源的過度浪費和使用效率等問題，從長遠(yuǎn)看，這些問題不僅影響了事業(yè)單位的可持續(xù)健康發(fā)展，還嚴(yán)重制約了我國節(jié)約型社會的構(gòu)建。所以，加強(qiáng)事業(yè)單位固定資產(chǎn)的管理，通過降低事業(yè)各項生產(chǎn)管理的運行成本，宣傳強(qiáng)化節(jié)約意識，從根本上杜絕資產(chǎn)浪費，對于我國構(gòu)建節(jié)約型社會，促進(jìn)我國事業(yè)單位和社會的可持續(xù)發(fā)展有著非常深遠(yuǎn)的意義。

隨著社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制的進(jìn)一步完善和政府職能的不斷轉(zhuǎn)變，在公共財政理論的指導(dǎo)下，財政管理進(jìn)行了部門預(yù)算、國庫集中收付、政府采購、收支兩條線等一系列的改革措施，這些都對事業(yè)單位的固定資產(chǎn)管理提出了更高、更全面的要求。全面、系統(tǒng)地掌握事業(yè)單位固定資產(chǎn)情況，有利于加強(qiáng)國有資產(chǎn)管理，維護(hù)我國的權(quán)益。

（一）管理制度不健全，管理責(zé)任不明確

長期以來，由于事業(yè)單位的資產(chǎn)都是財政撥款支付，沒有對固定資產(chǎn)管理工作給予足夠的重視，使得固定資產(chǎn)管理的制度和一些相關(guān)規(guī)定不健全，大部分都只是在會計賬面上做出記錄，但是手續(xù)不完備，缺少相關(guān)的實物登記，資產(chǎn)領(lǐng)用也很少記錄，因此會造成固定資產(chǎn)的浪費。有些事業(yè)單位崗位設(shè)置存在問題，大部分沒有相應(yīng)的資產(chǎn)管理專職部門和專職人員，從而造成很多管理上的混亂。

（二）賬目混亂，賬物不符

會計賬目記錄必須客觀、嚴(yán)謹(jǐn)、真實、準(zhǔn)確，而大部分的事業(yè)單位普遍的問題都是固定資產(chǎn)賬實不符、反映不實。由于從業(yè)人員專業(yè)水平不高或是會計人員兼職，無意間經(jīng)常漏記固定資產(chǎn)賬，而對于非單位購買的上級調(diào)撥、接受捐贈及其他渠道等方式取得的固定資產(chǎn)，由于是無償取得的，所以未在賬面上反映出來。有些事業(yè)單位在領(lǐng)導(dǎo)干部調(diào)整、單位裝修、擴(kuò)建時固定資產(chǎn)的改擴(kuò)建增加部分登記不及時，移交不清，造成固定資產(chǎn)僅有總賬而無明細(xì)賬，特別是在鄉(xiāng)鎮(zhèn)一些小的事業(yè)里中，人員調(diào)動頻繁，更會形成單位固定資產(chǎn)賬面數(shù)連續(xù)多年基本保持不變的狀態(tài)。

（三）固定資產(chǎn)的處置不規(guī)范

由于隨著事業(yè)單位的發(fā)展，功能相近的事業(yè)單位大量整合資源，或者隨著科技的進(jìn)步，一些電子設(shè)備更新?lián)Q代，舊有設(shè)備被淘汰原因造成大量固定資產(chǎn)閑置。而這些舊有的固定資產(chǎn)處置不規(guī)范，也未按規(guī)定的程序?qū)徍恕髲U即自行處置，在一定程度上有的被浪費，有的流失，而手續(xù)的不完備造成了賬實不符合，同時也給一些人的腐敗有了可乘之機(jī)。

（四）固定資產(chǎn)管理缺乏日常性工作機(jī)制

沒有設(shè)置固定資產(chǎn)的定期清查盤點制度，由于長期的不對賬、不清點，監(jiān)管力度弱，賬面上反映的固定資產(chǎn)與實物不符，有賬無物、有物無賬的現(xiàn)象普遍比較多。

（五）單位外部監(jiān)督管理制度缺失

事業(yè)單位固定資產(chǎn)的預(yù)算采購會計制度沒有真正起到制約事業(yè)單位按預(yù)算采購的作用。近年來，隨著國庫集中支付的推行實施，雖然形式上起到一定的控制作用，但實際采購中只要零余額賬戶存有額度，就可以購買該資產(chǎn)。由于上級主管部門缺少對下屬事業(yè)單位的資產(chǎn)狀況的考核標(biāo)準(zhǔn)，而財政部分在預(yù)算撥付后，沒能有效跟蹤固定資產(chǎn)的采購、使用和處置情況，導(dǎo)致原本最為有力的外部監(jiān)督效果難稱顯著。

（一）發(fā)展信息化管理，實現(xiàn)科學(xué)管理

【本文地址：http://www.zsatt.com/zuowen/3380480.html】