總結是在一段時間內對學習和工作生活等表現加以總結和概括的一種書面材料，它可以促使我們思考，我想我們需要寫一份總結了吧。總結怎么寫才能發揮它最大的作用呢？以下是小編為大家收集的總結范文，僅供參考，大家一起來看看吧。

銀行金融風險防控工作總結篇一

篇1：

20xx年的工作轉眼已經接近尾聲，回想一年以來的工作，在分行及部門領導的關心指導下，在同事的幫助下，我認真學習業務知識和規章制度，積極主動的履行工作職責、克服困難，較好的完成了本職工作。在思想覺悟、業務素質、專業技能等方面都有了一定的提高，現將一年以來的工作總結如下：

一、20xx年基本工作情況

1、重視相關金融政策及規章制度的學習，將學習用于實踐。作為一名風險條線的銀行員工，我深知沒有過硬的業務理論支撐，就無法為業務條線的同事提供完善快捷的服務;無法在日常工作中發現潛在的風險隱患。為了全面提升自己的綜合素質，跟上政策規章制度的變化，在日常的工作中我自覺系統的學習了相關規章制度和新下發的各項文件，使自己對現行的政策、制度有一個較為全面的認識，對于業務部門同事提出的業務咨詢也能給予及時、準確的反饋和答復。

在學習政策制度的同時，我結合分行的操作實際，主筆撰寫了《渤海銀行成都分行關于中國人民銀行信用信息基礎數據庫使用的暫行管理規定》，為管理工作有章可循，規范上路創造了條件;并牽頭推動《規定》在各部門、各條線的貫徹、實施。同時收集實際執行中的反饋意見，以調整工作重點、強化管理要求。真正做到了將學習內容用于實踐，將知識更好的服務于分行的工作。2、克服困難，認真履行崗位職責，踏踏實實做好本職工作。20xx年對于我個人來說是困難又充滿了挑戰的一年，上半年信貸監控部的同事陸續離職，截止5月，全部只剩下我一個人。剛開始自己感覺很無助，額度建立、放款審查、每月對總行和監管部門的報表報告、行內與各個部門之間的聯系等等工作幾乎都由我一個人完成。但是在短暫的無助后我發現，在這個時候一切消極、負面的情緒

都是徒勞，只有積極的面對所有的困難才能保證行里的工作正常的進行。

在這一困難時期里，在領導的關心和各部門同事的協助下。我部順利的接受了總行對批發授信業務全流程檢查以及人民銀行成都分行征信工作現場檢查。同時還認真履行自己的崗位職責;踏實完成監控部日常工作。

3、精誠團結、注重培養自己的團隊協作意識，不斷提升自身價值。在分行領導的關心和支持下，從6月份開始，監控部的人員不斷的充盈。雖然就目前的工作量來說，部里的人員配備還是十分的緊張。但是我們每一個人都深深地知道一個人的力量是有限的，促進我部的業務發展，需要的是全體同事的共同努力。在提高自身素質的同時，我注重自己團隊協作意識的培養，與同事們一起以負責任的工作態度，共謀發展的扎實作風，形成了互助互諒、團結友愛的工作氛圍。

我在完成自身工作的同時，還將自己的工作經驗及方法毫無保留的傳授給新進行的同事，做到互幫互助，一起努力使監控部在一種緊張而愉快的氣氛種完成每天繁重的工作。二、工作中存在的問題與不足

學習的連續性還不夠，雖然在日常工作中能夠積極主動的學習相關政策制度，但由于自身身體、工作開展等客觀因素的影響，導致存在學習的連續性不足，對已學的舊有知識回顧不夠的問題。

三、

新年新氣象，20xx年，我將認真彌補自身不足，認真學習業務知識，提高自身素質，認真踏實的履行崗位職責。首先加強與領導、同事之間的交流溝通，繼續增強自己的團隊協作意識;其次轉變思想觀念;及時了解信貸風險監控工作中存在問題的艱巨性、復雜性和多樣性。認真學習風險管理相關知識，提高風險分析與監控的能力;認真學習相關政策及規章制度，力求上進，為更好的完成20xx年各項

工作任務，為信貸監控部的發展，做出自己應有的奉獻。

總之在20xx年一年當中，在領導和同事的關心幫助下，我各方面都有了很大的進步，業務素質也得到了較大程度的提高，雖然在很多方面還存在一定的不足，但我相信，在自己的不懈努力下，在部門的關心幫助下，我必定會把工作做得更好，我為分行和部門的發展出一份力!篇2：

轉眼間，我與xx分行已經攜手走過第三個年頭，也經歷了第二個完整的會計年度。回首過去的一年里，我欣喜的看到自己與xx分行共同成長。xx年5月22日，我行正式成立國際業務部。xx年是不平常的一年，今年截至xx年11月底，收付匯量完成濟南分行下達的全年計劃的168%，國際業務中間業務收入完成計劃的183%。兩大核心指標均提前超額完成任務。

一個人的進步離不開整個集體的成長，在整個xx分行的平臺上我也在辛勤的勞動中收獲了很多，實現了自己的個人價值。今年主要的工作有：

一、堅守崗位，時刻牢記崗位職責，將精細合規的企業文化理念貫徹落實到每日的工作中。

本人在部門內擔任進出口結算業務復核、綜合統計分析崗位。我時刻牢記崗位賦予我的使命，通過每日的核查反饋，力爭提高部門國際業務操作水平，控制單證業務的系統操作風險，深化對國際結算的理解。

二、貫徹落實上級行下發的國際業務管理制度、產品流程。

“和諧發展、共同成長、精細合規、良性循環”的企業文化已經深入我心，在業務不斷發展的過程中，高度重視經營的安全性、合規性已經變得愈加重要。因此，在生產中一定做到有章可循，有章必循。我部在收到上級行下發的關于國際業務條線各項規章制度及產品操作流程后，積極學習領會文件精神，并依據我行實際，擬定實施細則，推動客戶經理運用，并對條線內外匯政策執行情況進行監督指導。

為加強我行非貿易和個人外匯業務的管理，根據《中信銀行濟南分行非貿易及個人外匯業務管理流程》，結合我行業務實際情況，制定我行《中信銀行xx分行非貿易及個人外匯業務實施細則》。規范了業務操作流程，發揮了國際業務條線與會計條線的協調配合作用，促進了我行非貿易和個人外匯業務依法合規經營。

三、積極響應分行國際業務條線檢查，配合會計部門組織轄內外匯業務的培訓和執行情況自查，對外匯新政策變化進行及時的傳導，保障外匯經營合規性。

“外匯無小事”，當前經濟環境復雜，國家外匯政策多變，為適應客觀金融環境，積極組織我部員工及前臺外匯從業人員參加總行外匯管理新政策培訓，通過召集視頻會議、下發資料學習的方式對分行外匯從業人員進行了多次培訓。xx年7月27日我部通過國際業務外匯從業準入人員考試，之后積極組織營業部、西城支行、廣饒支行籌備組的前臺外匯柜員參加前臺外匯從業人員準入考試，并以通過率92.3%的優秀成績通過考試，為勝利支行、廣饒支行申請外匯業務經營權限創造了必要條件。

同時，為應對11月份濟南分行國際業務貿易融資專項檢查，積極協調客戶經理及風控部對公司授信檔案進行自查自糾，對發現的合規問題進行補充完善。經過一個多月的努力，順利通過專項檢查，未發現任何實質性問題，有些小的瑕疵均已經完成整改。

四、根據國際業務經營情況對各經營機構進行統計分析，并督促完成考核指標。

協助公司部完成國際業務客戶資源的確認及考核，落實支行和客戶經理國際業務的績效考核和綜合評價工作。對各分支行進行國際業務經營情況統計分析，每周通報國際業務到期情況、客戶貿易融資額度使用情況及外幣賬戶開戶情況，根據行領導的指示，落實業務資金備付、將授信額度透明化方便客戶經理業務到期續做，積極建設結算渠道，為明年國際業務發展做好儲備工作。

五、認真對待外部數據報送，保證數據報送質量。

綜合崗位職責中負責國際業務各項報表、數據的匯總、分析和報送，國際業務統計分析是一項繁瑣、細致的工作。針對不同的監管部門、考核口徑，有不同的報送實現及要求。xx年在面對各監管部門的各項報表中未出過差錯，保證了數據報送質量。尤其是在結售匯統計、及國際收支申報中，該工作在外匯管理局對我行外匯經營考核中最高比重。我部積極主動與國家外匯管理局相關監管部門溝通交流，營造融洽和諧的工作氛圍。確保每一筆申報數據的“及時、準確、完備”。

在認真完成每日的國際收支申報核查工作后，我部在xx年前三季度國際收支申報非現場核查通報中實現“零差錯”的成績，獲外匯管理局高度肯定，全市僅有三家銀行獲此殊榮，這樣成績的取得也與每日的付出息息相關。

六、勤于總結，工作中多思考，時常多想幾個為什么。

在每日的繁忙工作工作中積累了工作經驗的同時，也不斷產生自己的

心得體會

回首過去的一年，是艱難奮進的一年，是小有收獲的一年。xx分行國際業務實現了較大跨越，但就我個人來說這還遠遠不是收獲的時候。當務之急是盡快為業務的全面鋪開摸清道路，個人實現業務素質的盡快提高，積極努力適應充滿激情和挑戰的國際業務崗位。

下一步我將努力充實自己在外匯政策法規的理解，本行業務產品的組合、代理行渠道的建設，在開展業務的同時履行好把握風險、確保業務合規的崗位職責。

xx分行是一個大家庭，我們每個人所取得的成績與我們整個行的發展息息相關，實現了自己的工作價值才能實現自己的個人價值，行領導常教導我：“做事情要看大不看小，看遠不看近，要勇于擔當。”眼前的成績是暫時的，不斷的努力開拓進取才是無止境的。只要每個人都盡自己最大的努力，我們有理由相信xx分行會有更加美好燦爛的明天。

銀行金融風險防控工作總結篇二

俗話說:到了哪個坡,就唱哪個歌。我的話題是:立足本職不負使命。

固然，強化管理和防范風險是商業銀行管理的永恒主題。而且，作為商業銀行的員工，我們在業務工作中，客觀存在著道德和責任兩類風險，我們務必注重規避。但我認為：只要我們思想健康，就能防范道德風險；只要我們按規操作，就能防范責任風險。

然而，我，作為個人客戶經理，認為：如果不抓發展，不壯大銀行存款，不做大有效市場份額，銀行就等于建立在沙灘上。正如我們鮮行長所說：不發展，關了門，那就自然無風險。加快業務發展，做大有效市場份額是解決一切問題的關鍵。所以我們必須兩手抓。

作為個人客戶經理，必須充分認識到：隨著經濟的發展和收入的增多，必然，個人業務市場發展潛力巨大，而且已經成為同業競爭的焦點。銀行必定會牢固確立個人銀行業務的戰略地位。個人客戶經理隊伍必將成為個人銀行業務的生力軍和主力軍，成為實施差別化服務和營銷產品的有效渠道，成為開展客戶關系管理的有力手段。正如總行行長指出的那樣：大力發展個人銀行業務，是建設銀行立行之本和成敗的關鍵。

作為個人客戶經理，我的經驗和體會是：只有貫徹落實“以客戶為中心，以市場為導向”的經營理念，懷著強烈的營銷意識，不斷加快市場反應速度，加大對高中端優質客戶的服務力度，在提高他們的滿意度、忠誠度和貢獻度方面大做文章，就一定能夠達到立竿見影的效果。作為客戶經理，我們必須取信于他們，與他們真心實意交朋處友，并讓他們感到如同春天般的溫暖。我們的高中端優質客戶，他們的需求各有不同，我們必須緊緊圍繞他們的需求，去幫助他們理好財服好務。乃至于盡一切努力，幫助他們解決生活中遇到的各種困難。功夫不負有心人。這樣，我們所換取的必然是他們對我們的滿意度、忠誠度和貢獻度的最高分，甚至我們可能獲得意想不到的回報，比如他們還會給我們引來一些新的高中端優質客戶，等等。

各位領導，各位同仁：作為銀行員工，連我們的家人也都最擔心的是風險，最關心的是效益。的確，管理也是效益，沒有安全就沒有效益。注重規避風險，決不能掉以輕心。但是，加快業務發展是解決一切問題的關鍵，我們的收入才會隨之增多；做大市場有效份額，才能增強建行的實力，我們員工也才會有賴以生存的靠山！

總之，每個崗位有自身的屬性，我們要有悟性。每個崗位都很重要，不需要就不會設置。愛崗敬業，就要對自己的崗位有愛心，對自己的工作有熱心，在追求事業成功的路上必須付出艱辛，而且要有一顆持之以恒的執著心。如果每個個人銀行客戶經理，都能建立起、并不斷擴充自己的高中端優質客戶群；每個員工，都能立足本職，不負使命,把工作搞得有聲有色；全行上下能夠以防范風險為前提，把各項工作開展得既轟轟烈烈又扎扎實實。那么，勢必增大我行在同業中的競爭優勢，就能做大有效市場份額，從而促進我行業務飛躍發展！

謝謝！

銀行金融風險防控工作總結篇三

銀行風控工作總結

風控部年度工作總結

20xx年風險控制部根據公司總體思路和部署，克服人員少工作量大的實際問題，完成了風控制度建設、流程體系完善、崗位職責確立、保前實地考察、組織評審上會、法律文件審核、項目事中監管等一系列工作，現將具體情況匯總如下：

一、加強風險防范，制定完善系列措施和制度。

風控部在公司《業務實施細則》及《風控部工作細則》的基礎上，陸續完善并確立了《項目審核實施細則》、《項目評審決策工作細則》、《項目反擔保及核保工作細則》及《項目事中管理實施細則》等業務流程體系及附件，使公司在業務流程、風險管理、事中監管等方面做到有章可依、有據可查。

二、切實做好項目保前實地調查，監督業務人員盡職盡責。 根據公司的業務流程要求，風控部需配合業務人員對擔保客戶的生產經營、財務狀況、合同訂單、工商信息等方面盡職調查，同時對業務人員撰寫完畢的項目調查報告及移交的項目資料進行全面審核，做到風險前臵，發現問題及時提醒、及時處理，有效減少擔保業務的風險。一年來與擔保業務部共進行項目實地考察次，出具擔保意向書 份。

三、積極組織項目評審會。

20xx年風控部從項目資料完整、評審報告合規審核、會議申請組織、發布會議紀要等工作著手，共組織召開項目評審會次，審核新增

續保項目個。其中會議通過新增項目戶，續保項目戶。加快了公司業務量的飛速增長，目前在保額達到 億。

四、嚴格落實反擔保措施及核保工作。

風控部作為落實反擔保措施的主責主辦部門，嚴格按照設定的反擔保措施落實抵押、質押手續，并對借款企業、反擔保企業、連帶自然人、銀行等四方簽署法律文件內容的合法、合規性進行詳實審核。在最后放款程序依照核保流程嚴格把控，全年共出具擔保確認函份，放款通知書份。

五、做好項目事中監管及項目到期提醒工作。

根據擔保項目在保期限，按照公司事中管理辦法，對在保項目進行定期回訪，建立項目保后回訪檔案，形成《事中監管報告》，全年共回訪在保戶家。風控部認真做好項目統計工作，每月月底做好下一月到期項目及需事中監管項目的統計，并以書面形式送達業務部部門經理，為業務部及時做好續保工作及合理安排時間開展事中監管做好服務。

六、嚴格把控風險，完成法律文件審核與簽署工作。

在業務開展過程中與外聘律師合作，對標準合同模板進行完善，并針對反擔保措施方式不斷創新，設定出等法律文

件，使新的操作模式正規化合法化，有效控制了風險。同時，對在保業務合同及反擔保檔案資料，進行統一編號管理，定期通報反擔保手續未

完善及檔案資料不全在保客戶后續進展情況，督促項目經理盡快辦理缺失手續及完善檔案資料。全年共完善資料戶，移交檔案 戶。

總結過去的一年，風控部雖然做了些工作，但與公司領導要求以及業務發展需要相比，還存在較大差距和不足，主要表現在以下幾個方面：

一、風控業務工作流于形式，甚至淪為業務部門的附屬部門。 由于業務和風控人員都較緊張，在業務集中時，工作中出現兩個部門交叉進行，個別項目為趕進度導致風控部審核工作無法按時有序進行。我們認為嚴格完備的業務流程和手續是最后的風險屏障，并認為所有的風險都抵不過道德風險，責任心則是抵抗道理風險的基石。我們每個業務人員都應該遵守，不應流于形式、顛倒順序，要站在公司的立場上，以公司的利益為最高利益。

回顧以往的工作，因我們部門與業務部門人員溝通少，發現問題礙于怕影響工作效率而未及時提出，特別是在業務評審，反擔保措施與費率等問題上，溝通交流出現意見偏差，也未及時向領導匯報，造成后續工作推進不力的現象。同時還存在，評審項目集中時，因工作疏忽未及時將續作項目反

擔保措施變動情況向領導匯報，造成了業務風險度的增加。

二、公司各項制度流程已初步建立，但尚未徹底執行，而且還需不斷完善。

風控部根據公司實際情況相繼制定了各項制度、流程及細則，但執行力度不夠，使很多制度、流程成為擺設。深入分析后，原因一方

面在于業務人員在思想上不夠重視，缺乏嚴格按照工作流程、細化工作意識，甚至對公司的各項制度、流程及細則尚不完全熟悉；另一方面是制度本身的缺陷，有些條款的設臵與業務實踐脫節，需要在以后的業務開展中不斷修訂完善。同時，風控部還未通過有效的方式，將業務流程，風險意識，責任理念灌輸到每位業務人員的心里。

三、未及時督促業務部門開展保后檢查事中監管。

今年以來，隨著在保業務的增加，以及第三季度在保項目集中到期的影響，個別客戶常規保后管理事中監管未按期進行，業務部也因過于重視新戶的保前調查，而在思想上忽視了最為重要保后回訪，而將事中監管的全部重心轉移到風控部，造成了風控部不督促，工作不推進的局面。具體主要原因還是我們風控部未做到盡職盡責。

20xx年已成為過去，通過總結工作中的得與失，對與錯，及時發現問題，解決問題有效地防范業務風險才是今后工作的重點。20xx年在做好日常工作的基礎上進行細化，從以下

幾點入手，做到有效地防范業務風險。

一、具體工作中，從規避業務風險從內部和外部兩個點下功夫。

內部風險從決策因素、操作因素和道德因素上分析和防范。決策出現風險的三個可能：偏聽偏信，行政干預、獨斷專行。防范出現決策風險就是建立和堅持三個機制“監管機制、民主決策機制、責任追究機制。

操作出現風險的三個可能：粗心大意、業務不熟、無序辦事。防范出現操作風險的三招：建立相對獨立，相對制衡的業務操作規程。

堅持按程序辦事，實行責任追究制。

道德因素風險的三個可能：胸無大志、貪圖小利、對公司有怨氣。防范的三招：加強企業文化建設、踐行雙向互動理論、實行責任追究制。

外部風險從企業財務因素、非財務因素和反擔保因素下功夫。

防范財務因素的關鍵從查清和還原企業真實情況，從經營中的“三個三”入手，三總：總資產、總負債、總收入；三金：主要指經營成本而非資本金，現金、稅金；三表：水表、電表、工資表。

非財務因素比財務因素更多，更為復雜，更無法捉摸，更容易誘發風險，風控和業務人員要花費更多的時間去分

析，應該放在“一違”違約成本；“三品”產品、人品、技術品；“三場”現場、市場、官場；“四問”，“五訪”生產車間、原料及成品庫、辦公室、食堂、宿舍、以及上、下游客戶等。只有做好這些工作，才能將業務風險降至最低，才能做到調查盡職盡責。

反擔保因素主要從“三可”的角度進行權衡。可信是確定合法、合理、合情有取信證明；可行是易評估、易變現，能真正觸動債務人的利益，違約成本足夠大，可操作；可覆蓋指物的清算值大于擔保債權，借款企業控制人擁有資產或可控資產遠

風險管理部20xx年工作總結 今年以來，風險管理部緊緊圍繞公司發展戰略和年度經營目標，牢固樹立“發展第一、風控優先”的風險管理理念，堅持原則性與靈活性相結合的風控原則，突出“五抓”，在有效

實施風險管理的同時，促進了公司業務經營的持續、穩健發展。現就20xx年本部所做的主要

工作匯報如下：

一、抓規范，著力完善風控流程制度是行動的先導，是實現風控目標的保障。一年來，風險管理部在公司領導的幫助和

指導下，從公司業務經營和風險管理實際出發，堅持建章立制與規范管理相結合，一是擬定

了《金融類業務操作及風控規程》、《平臺業務操作及風控規程》及操作流程圖；二是制定了

《平臺及股東業務授信管理辦法》；三是對原有的合同、協議進行了清理，按照“精減、適用、合法、有效”的原則，在充分聽取法律顧問及公司領導意見的基礎上進行了修定完善；四是

對各類合同文本使用全部實行了紙質化、格式化。與此同時，配合相關部門起草并出臺了《過失責任追究辦法》，確保了各類業務操作和風

險管控有章可循，有據可依，有效地杜絕操作風險、合規風險、道德風險的發生。

二、抓源頭，嚴把風險入口關任何收益都不能彌補本金的損失。對此，風險管理部堅持從源頭抓起，嚴把“四關”，保

證了項目質量，降低了項目實施風險。一是嚴 把“項目立項關”，對業務部門申報的項目，風險管理部在查看相關資料、認真聽取情況

介紹的基礎上，幫助相關人員對項目實施面臨或可能面臨的潛在風險進行識別、分析，并根

據所揭示風險的可控性，結合客戶及項目實際情況提出明確、有效的風控建議，對經雙方溝

通認為不符合風控要求的，業務部門均主動撤回了立項

申請；二是嚴把“盡職調查關”，對初

審符合條件，風控部根據項目實際逐一列出驗證和調查清單，并配合業務人員適時開展實地

盡職調查。在調查中始終堅持“聽、看、查、問、測”相結合的辦法，多渠道、多角度獲取

客戶及項目一手資料；三是嚴把“綜合審查關”，結合現場盡職調查所掌握的信息，風險管理

部一方面對客戶及擔保人所提供資料的真實性、完整性、有效性進行審查。對借款人或擔保

人主體資格不合法，所投資項目可行性差的果斷予以否決，對資料不齊不全的，告知相關人

員及時收集完善。另一方面對客戶資信、經營能力、經濟實力、資金用途、保證措施、還款的真實性、可靠性、有效性進行驗證。對客戶資信良好、項目可行、還款可靠、資

金投入風險可控的給予積極支持，反之予以否決；四是嚴把“風控措施設計關”，對符合公司

投資及風控政策要求的項目，風險管理部堅持從每個項目的具體情況出發，本著“程序簡便、措施合法、控制有效”的原則，及時擬定風控措施，盡可能地為領導決策提供最佳建議。與此同時，對操作復雜、風險管控難度大的項目，風險管理部還 逐一制定了詳細的操作流程，以幫助操作人員準確執行風控決策意見。全年共開展項目風險評估186個，其中參與盡職風險調查129個，通過風險審查78個。

三、抓落實，杜絕內生風險發生事實證明：企業真正的風險不在于外部而是內部，而防范內部風 險的關鍵在于規章制度的落實。一年來，風險管理部始終堅持從本部門做起，率先執行公司業務 操作和風險管理制度，做到正人先正己。與此同時，引導相關人員充分認識嚴格執行規

章制度對防范經營風險與管理風險、企業風險與個人風險的重要性。另一方面，為準確落實項目風控決策意見，風險管理部始終堅持 全程參與項目落實及回款工作，并對落實過程中的每個環節、每個步驟進行全方位、全

過程監督與指導，尤其是對各類法律文書的簽署堅持做到了“有簽必審、先審后簽”，重要合同一律經過法律顧問審查、領導審定后實施。同時，對落實過程中遇到的新情況、新問題及

時幫助進行風險分析，并提出合理、有效的解決措施，有效防止了操作風險、道德風險和法

律風險的發生。

四、抓監控，適時化解投資風險俗話說：“三分種七分管”。為確保項目投資按時順利回收，風險管理部一方面督促業務

部門隨時關注項目運行情況，對即將逾期或己逾期的投資項目實行責任到人，采取電話催收

與上門催收、向借款人催收與向擔保人、介紹人催收相結合的手段加強清收。對生產經營正

常、還款有保證、風險可控，但因一時資金周轉困難的，在結清費用的前提下按公司相關規

定和流程辦理延期手續。另一方面，風險管理 部依據投資項目臺賬隨時了解客戶結息、還款情況，對欠息、逾期的項目及時與業務部

門進行溝通，對存在重大風險苗頭的，主動配合業務部門通過約見借款人、前往企業實地考

察，全面摸清項目投資風險狀況，并根據項目風險特點制定相應的風險化解措施；對通過正

常手段均無法收回的投資，在請示領導并與法律顧問進行交流溝通的基礎上，果斷采取法律

手段進行清收，在一定程度上確保了項目風險管控的有效性。

五、抓評價，不斷提高風控水平投資風險的多樣性、復雜性和不確定性，決定了風險管理的靈活 性、嚴密性和超前性。一年來，風控人員在開展自學與互學、項目討論與風控交流，不

斷加強自身專業知識學習和實踐經驗總結的同時，還定

期不定期地開展項目風控工作后評價。

對過去己實施項目尤其是對典型案例從項目立項、項目風險識別、風險分析、風險控制、風

險跟蹤到風險處置全過程進行回顧剖析，認真總結經驗和查找不足，進而歸納、完善不同項

目風險管控的基本方法及流程，為進一步做好項目風險控制工作，有效防范項目風險奠定了

堅實基礎。

過去的一年來，風險管理部雖做了一些工作，但也還存在一些不 足之處，突出地表現在“三重三輕”上，即重項目風險控制，輕系統風險防范，重項目

前期風險控制，輕項目后期風險跟蹤，重自身素質培養，輕團隊風控能力建設。來年工作打算

新的一年，風險管理部將在公司領導的正確領導下，緊扣公司發 展戰略和目標，密切配合相關部門，統籌風險管理，著力推進“五繼續和五加強”，全面

推動公司業務經營持續、快速、健康發展。一是在繼續堅持抓好業務學習，全面提高自身主

動管控風險能力的同時，切實加強團隊風控能力建設，不斷增強操作人員對項目風險的識別、管控和處置能力；二是在繼續堅持做好項目前期風險識別、分析、控制的同時，進一步加強

后期風險的預警與督導處置；三是在繼續堅持做好單個投資項目風險控制的同時，切實加強

對投資項目行業結構、客戶結構、期限結構、收益結構等的監測、調節，不斷分散經營風險。

防止系統風險、財務風險發生；四是在繼續堅持率先垂范各項風險管理制度的基礎上，切實

加強對公司內控制度執行的監督，減少甚至杜絕操作風險、道德風險、合規風險等內生風險的發生；五是在繼續堅持原則性與靈活性相結合的風控理念的基礎上，切實加強風險管理新

理念、新思路和新方式的研究和探索，為公司業務領域拓展、經營方式轉變以及運行機制轉

換夯實風險管控基礎。篇2：風控部年終工作總結風控部年度工作總結 20xx年風險控制部根據公司總體思路和部署，克服人員少工作量大的實際問題，完成了

風控制度建設、流程體系完善、崗位職責確立、保前實地考察、組織評審上會、法律文件審

核、項目事中監管等一系列工作，現將具體情況匯總如下：

一、加強風險防范，制定完善系列措施和制度。 風控部在公司《業務實施細則》及《風控部工作細則》的基礎上，陸續完善并確立了《項

目審核實施細則》、《項目評審決策工作細則》、《項目反擔保及核保工作細則》及《項目事中

管理實施細則》等業務流程體系及附件，使公司在業務流程、風險管理、事中監管等方面做

到有章可依、有據可查。

二、切實做好項目保前實地調查，監督業務人員盡職盡責。 根據公司的業務流程要求。

風控部需配合業務人員對擔保客戶的生產經營、財務狀況、合同訂單、工商信息等方面盡職

調查，同時對業務人員撰寫完畢的項目調查報告及移交的項目資料進行全面審核，做到風險

前臵，發現問題及時提醒、及時處理，有效減少擔保業務的風險。一年來與擔保業務部共進

行項目實地考察次，出具擔保意向書 份。

三、積極組織項目評審會。20xx年風控部從項目資料完整、評審報告合規審核、會議申請組織、發布會議紀要等工

作著手，共組織召開項目評審會次，審核新增 續保項目個。其中會議通過新增項目戶，續保項目戶。加快了公司業務量的飛速增長。

目前在保額達到 億。

四、嚴格落實反擔保措施及核保工作。風控部作為落實反擔保措施的主責主辦部門，嚴格按照設定的反擔保措施落

實抵押、質

押手續，并對借款企業、反擔保企業、連帶自然人、銀行等四方簽署法律文件內容的合法、合規性進行詳實審核。在最后放款程序依照核保流程嚴格把控，全年共出具擔保確認函份。

放款通知書份。

五、做好項目事中監管及項目到期提醒工作。根據擔保項目在保期限，按照公司事中管理辦法，對在保項目進行定期回訪，建立項目

保后回訪檔案，形成《事中監管報告》，全年共回訪在保戶家。風控部認真做好項目統計

工作，每月月底做好下一月到期項目及需事中監管項目的統計，并以書面形式送達業務部部

門經理，為業務部及時做好續保工作及合理安排時間開展事中監管做好服務。

六、嚴格把控風險，完成法律文件審核與簽署工作。在業務開展過程中與外聘律師合作，對標準合同模板進行完善，并針對反擔保措

施方式不斷創新，設定出等法律文件，使

新的操作模式正規化合法化，有效控制了風險。同時，對在保業務合同及反擔保檔案資料。

進行統一編號管理，定期通報反擔保手續未完善及檔案

資料不全在保客戶后續進展情況，督促項目經理盡快辦理缺失手續及完善檔

案資料。全年共完善資料戶，移交檔案 戶。總結過去的一年，風控部雖然做了些工作，但與公司領導要求以及業務發展需要相比。

還存在較大差距和不足，主要表現在以下幾個方面：

一、風控業務工作流于形式，甚至淪為業務部門的附屬部門。 由于業務和風控人員都較

緊張，在業務集中時，工作中出現兩個部門交叉進行，個別項目為趕進度導致風控部審核工

作無法按時有序進行。我們認為嚴格完備的業務流程和手續是最后的風險屏障，并認為所有的風險都抵不過道德風險，責任心則是抵抗道理風險的基石。我們每個業務人員都應該遵守。

不應流于形式、顛倒順序，要站在公司的立場上，以公司的利益為最高利益。回顧以往的工作，因我們部門與業務部門人員溝通少，發現問題礙于怕影響工作效率而

未及時提出，特別是在業務評審，反擔保措施與費率等問題上，溝通交流出現意見偏差，也

未及時向領導匯報，造成后續工作推進不力的現象。同時還存在，評審項目集中時，因工作

疏忽未及時將續作項目反擔保措施變動情況向領導匯

報，造成了業務風險度的增加。

二、公司各項制度流程已初步建立，但尚未徹底執行，而且還需不斷完善。 風控部根據公司實際情況相繼制定了各項制度、流程及細則，但執行力度不夠，使很多

制度、流程成為擺設。深入分析后，原因一方 面在于業務人員在思想上不夠重視，缺乏嚴格按照工作流程、細化工作意識，甚至對公

司的各項制度、流程及細則尚不完全熟悉；另一方面是制度本身的缺陷，有些條款的設臵與

業務實踐脫節，需要在以后的業務開展中不斷修訂完善。同時，風控部還未通過有效的方式。

將業務流程，風險意識，責任理念灌輸到每位業務人員的心里。

三、未及時督促業務部門開展保后檢查事中監管。 今年以來，隨著在保業務的增加，以及第三季度在保項目集中到期的影響，個別客戶常

規保后管理事中監管未按期進行，業務部也因過于重視新戶的保前調查，而在思想上忽視了

最為重要保后回訪，而將事中監管的全部重心轉移到風控部，造成了風控部不督促，工作不

推進的局面。具體主要原因還是我們風控部未做到盡職盡責。20xx年已成為過去，通過總結工作中的得與失，對

與錯，及時發現問題，解決問題有效

地防范業務風險才是今后工作的重點。20xx年在做好日常工作的基礎上進行細化，從以下幾

點入手，做到有效地防范業務風險。

一、具體工作中，從規避業務風險從內部和外部兩個點下功夫。

內部風險從決策因素、操作因素和道德因素上分析和防范。決策出現風險的三個

可能：偏聽偏信，行政干預、獨斷專行。防范出現決策風險就是建立和堅持三個機制“監管

機制、民主決策機制、責任追究機制。操作出現風險的三個可能：粗心大意、業務不熟、無序辦事。防范出現操作風險的三招：

建立相對獨立，相對制衡的業務操作規程，堅持按程序辦事，實行責任追究制。道德因素風險的三個可能：胸無大志、貪圖小利、對公司有怨氣。防范的三招：加強企

業文化建設、踐行雙向互動理論、實行責任追究制。

外部風險從企業財務因素、非財務因素和反擔保因素下功夫。防范財務因素的關鍵從查清和還原企業真實情況，從經營中的“三個三”入手，三總：

總資產、總負債、總收入；三金：主要指經營成本而非資本金，現金、稅金；三表：水表、電表、工資表。非財

務因素比財務因素更多，更為復雜，更無法捉摸，更容易誘發風險，風控和業務人

員要花費更多的時間去分析，應該放在“一違”違約成本；“三品”產品、人品、技術品；“三

場”現場、市場、官場；“四問”，“五訪”生產車間、原料及成品庫、辦公室、食堂、宿舍、以及上、下游客戶等。

只有做好這些工作，才能將業務風險降至最低，才能做到調查盡職盡責。反擔保因素主要從“三可”的角度進行權衡。可信是確定合法、合理、合情有取信證明；可行是易評估、易變現，能真正觸動債務人的利益，違約成本足夠

大，可操作；可覆蓋指物的清算值大于擔保債權，借款企業控制人擁有資產或可控資產遠篇

三：20xx風控年終總結計劃 年終總結 20xx年9月1日，戰略性合并的大背景下，我經過慎重的選擇，進入這個大家庭，學習

和工作。在公司領導的關懷和各部門同事的大力支持下，我很快適應了新的工作環境。到現

在已經快5個月了，在這段時間里我得到了很多的收獲，也有了很多感悟。深知客戶的的質

量事關公司經營發展大計，責任重于泰山，絲毫馬虎不得。在此期間，按照公司總體工作思

路和部署，努力工作，完成了債權中心項目貸前實質性考察、法律文件審核及簽署、貸后的監管與處置等一系列工作。為公司的債權中心的業務提供了決策依據。現將20xx年的主要工

作總結如下：

一、切實做好項目貸前實質性調查。根據公司業務流程要求，與業務部進行項目實質性

考察，確保各項調查工作符合公司規定。調查中對每家企業的生產經營、財務狀況、合同訂

單、投資新建等方面以及涉及銀行貸款進展等進行調查。

二、積極組織項目論證會，根據項目的具體情況制定初步的風險控制方案，及時匯報給

領導，在領導的建議下完善風險控制方案。

三、嚴格把控風險，完成法律文件的審核與簽署工作。 法律文件的審核與簽署工作是風

險控制部的一項重要工作，確保法律文件內容完整、準確、真實。

四、項目貸后的監管工作。風控部堅持及時通報事態進展，不斷更新相關信息變化，使

得領導決策更加有力。風控部工作的順利開展離不開領導的支持和其他部門的大力協助，特別是資金部和財務

部。但與公司領導要求以及公司業務的發展需要相比，我清醒的認識到還有較大差距，比如

調查不及時、不詳細，未及時開展貸后檢查，以及需加強理論知識、國家政策、業務技能等

方面的學習和提高。總結過去，展望未來，本人將努力改正不足之處，從以下方面進一步加

強風險控制工作： 1、嚴格按照相關制度開展風險控制工作，進一步規范風險控制流程，完

善公司風險控制體系。2、進一步加強項目的管理，對已投資項目進行全面的梳理，加強項

目的深度分析，為決策層提供決策依據。篇4：風控經理個人總結 20xx年個人工作總結 一年來，本人在公司領導的關心、關懷、支持下，在全體同仁的理解、配合、幫助下。

緊緊圍繞公司業務發展目標，立足本職，突出“四抓”，在有效防范項目投資風險的同時，促

進了公司業務持續、健康發展。現就主要工作匯報如下：

一、抓學習，不斷增強履職能力 為了盡快進入工作角色，本人在接受公司入職培訓的基礎上，一是抓緊對公司相關管理

制度的學習，充分領會公司管理要求；二是通過與公司領導的接觸和交談，與同事交流和溝

通，全面了解了公司發展戰略、經營理念、風控思想，以及業務運作和風險管理模式；三是

通過網絡等渠道廣泛學習借鑒同業風控管理的先進經驗和做法，不斷豐富和完善自身風控知

識和實戰經驗儲備，為高效率、高質量履行崗位工作職責打下了堅實基礎。與此同時，嚴格要求自己，帶頭執行公司各項管理規定，認真履行崗位工作職責，自覺

服從領導工作安排，做到干一行、愛一行、精一行。

二、抓部門協作，不斷提高風控效率 入職以來，本人按照公司業務操作及風控流程，充分發揮自身特長，積極配合業務部門

開展項目論證及盡職風險調查。通過對客戶的實地調查和資料審查，全面、客觀、準確地揭

示每筆業務潛在的主要風險點，在認真分析風險成因、預測風險結果以及風險可控性的基礎上，主動與業務部門進行溝通交流，對雙方都認為符合公司風控標準的，及時擬定風控

方案，按程序上報審批，對不符合風控要求的，業務部門均主動撤回了立項申請。另一方面，嚴把資金投放關。對進入發放程序的業務，根據不同業務操作特點和可能出

現風險的環節，在預先明確操作流程的基礎上，要求風控人員全程參與，逐一把關。良好的互動、有效的溝通，既增強了部門之間的相互理解與配合，又大大提高了彼此的工作效率，同時也增強了風控部門對風險控制的主動性、全面性、針對性和準確性。一年來。

先后參與83個項目的風險評估，其中參加19個項目的盡職風險調查，通過審查46個，配合落實核準投資項目38個。

三、抓投資項目監測，不斷提高風險預警水平堅持定期不定期地進行投資臺帳分析，對每筆投資的風險變化情況適時跟蹤監測，及時

發現風險苗頭。對己出現或可能出現的風險警兆，在逐筆提出風險化解建議的基礎上，及時

以書面形式向業務部門發出了風險提示并回執跟蹤，直至風險隱患消除；對己出現明顯風險

銀行案件防控工作總結xx銀監分局：

我行結合各部門及各條線工作重點，對業務風險及案件防控工作進行了持續學習與研究。

認真梳理案件易發業務領域和風險管控薄弱環節，變被動應對為主動防控，完善制度建設。

加強全流程管理，持續開展員工教育、培訓，從執行各項規章制度的細節入手，繼續深入開

展案件風險排查，防范案件風險。現將本年度案件風險排查工作總結匯報如下：

一、主要工作

一直以來，我行領導高度重視案件風險排查工作，充分依靠員工的智慧和力量，群策群

力，結合實際工作查找問題，重點對各項規章制度進行梳理，查缺補漏、剔舊補新，使制度

與實際工作相符；對內控管理、工作落實和業務條線等方面的問題進行認真分析梳理，分類

匯總，剖析根源，制定方案及時整改。

認真落實案件風險防控工作的各項措施，實行案件風險防控工作責任制，年初與

各支行、各員工簽訂《xx案件風險防控工作責任書》，全行共簽訂案件風險防控工作責任書

156份，實行分管責任，明確工作職責，使案件風險防控工作做到全覆蓋，責任落實到人。

不留死角。

加強領導，周密部署，確保案件防控工作有序開展。為確保案件防控工作有序開

展，我行高度重視，先后召 開多次會議，對案件防控工作的落實進行明確部署和嚴格要求，不等不靠，提早下手。

我行成立了案件防控專項工作領導小組，制定活動實施方案，細化活動內容，明確目標，落

實職責，增強工作針對性，不斷加強內控管理，促進內控制度不斷完善，優化全行工作作風。

增強有效發展意識，進一步提高自我約束、自我監督、自我管理和自我完善能力，有效預防

各類案件發生，促進全行各項業務健康發展,為我行進一步開展防控、工作打下基礎。

加強制度建設，規范業務操作，提高案件防控水平。為提高案件防控水平，對舊

版本業務規范在執行中遇到的問題，監管部門及我行歷次檢查中發現的問題進行了針對性的修訂和完善，對于我行新開發的業務品種，能先制定相關制度，做到制度先行。陸續制定了

《xxx，修訂了《xx銀行流動性風險應急處置預案》、《xx銀行查庫制度》、《xx銀行大額現金

支付審批權限管理辦法》等相關制度。增加了操作管理環節及崗位職責，對部分業務環節的流程及職責進行了優化及補充，從制度及流程管控層面規范了各崗位業務操作，強化了案件

風險防控。

定期實施案防日常工作檢查，結合外部案例及我行實際，開展相關知識的學習與

培訓。我行認真貫徹案件防控工作要求，開展了“反洗錢專項檢查”、“信貸業務專項檢查”、制定了案件防控知識學習與培訓計劃，對學習與培訓的內容、安排、學習重點等進行了明確。

總行各部門按月對 員工進行案件防控知識的學習與培訓，并及時用oa辦公自動化系統向各支行轉發案件防

控工作動態及傳達上級文件精神，要求各支行認真組織員工學習傳達，并做好學習記錄。根據下發文件管理部門對

傳達文件的學習情況進行檢查，了解員工學習文件貫徹落實情況，進行督促指導，提高員工

案件防控意識。

認真傳達學習了多期《xx銀行案例分析》及其他外部案例，提示各部門、各支行吸取教

訓，高度重視內控與案防工作，結合外部案例及我行實際，認真梳理排查本行業務管理中的薄弱環節，堵塞漏洞，提高對業務風險管理的重視程度，扎實防范了類似案件風險的發生。

加強員工行為管理，推進我行操作風險管控。認真貫徹落實《xx銀行員工勞動紀

律管理暫行辦法》、《xx銀行員工學習管理辦法》、《xx銀行員工八小時以外查訪制度》，開展

了多次對員工不良行為的專項排查，加強員工行為管控，防范業務操作風險。先后開展了重

要崗位員工不良行為排查，員工涉及民間融資專項行為排查，員工參與非法集資行為排查。

排除隱患；共排查員工xx人，排查率100%，共收回員工承諾書xx份，員工家訪表xx份。

制定制定業務操作與合規建設的學習培訓計劃，每周三為內審、財務會計例會，周四為信貸

業務例會。深入開展學習“合規建設與五個基本規范”要求各部門負責人帶頭學，結合本職

工作深入學，做到人人知曉，入腦入心，進一步增強員工合規經營、按章辦事的自覺性。一是緊密結合支行實際，注重工作措施的針對性，重視工作方法的有效性，強調工作紀

律的嚴肅性。在工作上嚴格執行考勤制度，實行晨會和上下班指紋簽到、簽退制度。員工每天早七點半前簽到上班，晚五點半簽到下班，任何人不得遲到早退，對遲到早退員工實行處

罰。并在排查過程中注重“三個延伸”，即：在時間上向八小時外延伸，在思想上向可能產生

道德風險的行為表現方面延伸，在業務上向操作細節上延伸，做到排查工作深入、徹底。二是首先采取個人談話、內部詢問、實際走訪的方式開展排查，排查工作深入到部門、對每位員工的思想、工作、生活、家庭等方面的綜合評價。平常也較注重員工的思想狀況。

與他們交流談心，溝通思想，同時，在工作上幫助他們，生活上關心他們，為員工排憂解難。

使員工感受到xx銀行這個集體大家庭的溫暖。嚴格遵守各項規章制度，樹立正確的世界觀，人生觀，價值觀，未發現有不良思想傾向

和不良行為的員工。

員工不良行為排查工作，各部門能夠認真組織員工學習總行的文件精神，進行不良行為的排查工作，對照排查內容逐條檢查。排查工作的進行，加強和規范了員工行為，提高了員

工防范道德風險和業務操作風險的能力。今后，我們還將對此項工作常抓不懈，逐步建立防

范道德風險和業務操作風險的長效機制，為我行穩健經營、快速發展打下了堅實的基礎。

三、存在的不足及薄弱環節

部分員工風險防范意識比較淡薄，對案件防控工作重視不夠。部分員工心存僥幸。

規章制度執行不夠到位，或因業務繁忙而放松風險防范工作，沒有將案件防范各項措施真正

落到實處。

理論學習學習的方法與效果上還存在不足，部分員工對平時的學習還存在著“走

過場”的應付現象，真正通過學習來研究解決問題和矛

盾、來指導業務發展還做得不夠好。

業務培訓工作力度還不夠，導致員工鉆研業務知識的主動性和積極性不高，業務

能力不強、業務操作上，部分員還存在著隨意性的現象，不能及時防范和化解風險，崗位制

約有時沒有真正發揮。

四、下一步工作計劃篇2：銀行案件防控工作報告 抓落實 控風險 全面提升風險管理水平×年，在×銀監分局的大力支持和幫助下，×行緊緊圍繞省局和×分局案防安保工作總

體思路，狠抓制度落實、力促問題整改，著力加強案件風險防控體系的建設，始終堅持把案

件防控工作放在首位，案防工作取得階段成效，實現“零案件”案防目標，各項業務呈現良

好發展態勢。下面，將×行的具體工作情況匯報如下：

一、加強領導，全力抓好案件防控工作×年初，×行專門召集相關部門及人員專題研究安全運營和案件防控工作，并通過召開

全行案防工作大會的形式，安排部署全年案防工作，提出抓好“四個落實”的案防工作要求：

一是按照監管部門案防工作要求，確定案防工作的年度目標，做到目標落實。二是制定全年

案防工作方案和工作計劃，做到計劃落實。三是深刻領會×銀監局和×分局文件精神，提高

思想認識，高度認識案件防控工作的重要性，緊密圍繞案防十項重點工作，穩步扎實做好案

件防控工作，確保完成各項工作任務，做到“重點工作落實”。四是×行案防工作實行各層級

一把手負總責制，并在不同層級設立專兼職案防崗位，指定專人負責案件防控工作，實行定

人、定崗、定責的“三定”管理，做到責任落實。目前，×行上下更加重視案防工作，工作的主動性、自覺性得到提高，確保了案防工作的有效落實。

二、強化教育，筑牢思想防線思想教育工作常常說起來重要，但實際上卻最容易被忽視，在基層則更顯薄弱。思想教

育工作的缺失，也是引發道德風險和操作風險的一個重要因素，為此，我們著重抓了以下幾

方面工作：

持續開展制度培訓，提高全員遵章守紀意識。×行以各項規章制度的學習培訓為

重點，全面組織開展了各個條線規章制度的培訓活動。截至×月底，全行已有×余人、參加

了集中培訓，使員工的綜合業務素質得到提高，為×行工作的順利開展奠定了基礎。

開展警示教育活動，增強員工防范意識。×行注重將業務培訓和法律知識培訓有

機結合，抓教育、抓引導，抓防范。今年以來，×行開展各種警示教育×場次，組織全行員

工觀看《警示教育》短片，并要求員工撰寫心得體會，深刻反思，汲取教訓。通過大量的刑

事犯罪案例，用鮮活的人和事以法說教、以案說教，使警示教育收到很好的效果。

定期分析案防工作情況。一是將案防工作常態化。通過晨會、周會、行務會等形

式，講案防、說安全，時刻提醒員工合規操作。二是組織召開案件防控聯席會，及時傳導監

管部門案防工作精神，加強政策傳導和風險提示，分析存在的共性問題和個性問題，有針對

性地制定措施，確保各項案防工作落到實處。三是注重案防經驗信息交流。在內網上專門設立學習交流專欄，開展學習心得交流、思想認識交流，達到了總結提高的目的，保證了案防工作的整體效果。

積極開展讀書學習活動。在全行范圍內開展 “×”主題讀書活動。通過全員學習、開心得交流會等形式進行，進一步轉變了員工的思維，營造了良好的安全氛圍。

三、強化制度建設，進一步提升內控執行力 加強內控機制建設，堵塞管理漏洞是案件防控的關鍵。今年以來，×行以強化規章制度

和案防長效機制建設的有機融合為突破口，抓好健全制度和強化執行兩個關鍵環節，不斷提

高制度的約束性，努力實現管理規范化、經營合規化、工作標準化。

完善案防工作考核評價機制。今年以來，×行以內控管理中案防要求為抓手，進

一步強化考核評價工作，在業務流程管理和控制環節提出防范案件風險的要求，通過對案件

防控工作的考核，努力實現違規違紀風險的提前消除，將案防要求與業務工作有機結合起來。

努力解決制度建設和執行的“兩張皮”問題。堅持每月自查，監事會每季度抽查，半年總行

考核通報，切實督促各級領導班子、領導人員和重點管理崗位人員認真履行案防工作職責。

確保制度執行的嚴肅性和規范性，并將責任落實到人，真正做到“誰主管、誰負責”。

強化員工違規行為的管理。在對基層機構負責人 和各

部門案防工作考核的基礎上，按照監管部門的要求，實施對員工進行違規行為積分。

強化員工違規行為的管理，并制定出《員工違規行為積分實施細則》。引導和督促各級部門和

工作人員遵章守紀、依法合規經營。員工違規行為積分細則的實施，使違規違紀行為得到有

效遏制，收到良好效果。

四、強化內控管理，把內控管理工作落到實處今年，×行提出“×”的工作思路，著重解決基礎管理薄弱問題，努力構建案件防控長

效機制。為此，我們重點抓了以下幾方面工作。

高度重視輪崗、休假管理。在重要崗位人員輪崗輪調和強制性休假制度方面，×

行嚴格按照監管部門“三個百分百”要求，修訂完善了《崗位輪換、交流管理辦法》，進一步

明確了崗位輪換、交流范圍、方式、條件及期限；完善了崗位輪換交流流程，從而為崗位輪

換、交流的順利實施奠定了基礎。

高度重視對對賬工作的管理。嚴格按照《人民銀行結算賬戶管理辦法》和×行銀

企對賬制度進行銀企、銀銀對賬。銀企對賬包括與客戶每季度存款對賬，目前，我行×萬元

以上對賬率達100%。按照要求，各支行負責人每季度直接與重要客戶進行對賬，對對賬工作

開展抽查，督促回收對賬單等，保證了對賬工作的順利進行。

高度重視案防三項制度的落實工作。一是按照銀 監會關于案件的最新口徑，全面清理轄內機構自×年以來的案件風險情況，加強

案件監管、嚴格案件報告。二是進一步規范案件查處流程。成立由行領導任組長的專案組。

開展風險清查，妥善處置和化解案件風險。三是嚴肅案件管理紀律。要求各機構增強對案件

風險的快速反應能力，及時報告；對發現符合監管部門或總行規定的案件或案件風險情形的。

不報告或未在規定期限內報告，將嚴肅處理；要求各機構高度重視案件查處工作，深入調查。

嚴肅問責，扎實整改，以有效的案件查處工作，促進內控案防工作能力的提升。截至×月末。

我行未發現案件信息，報送數為零。

高度重視安全管理，做實安保工作。今年以來，×行在安保方面主要抓了以下幾

方面的工作：一是加強全員安保意識和技能培訓。組織安保人員針對營業場所重點部位進行

了防搶演練培訓。二是加強防護設施建設。實行各支行負責人以物防、技防設施的管理負總

責制，建立了雙路報警系統，確保物防、技防設施的正常運行。三是加強規章制度建設。制

定下發了《安全保衛管理辦法》等規章制度。

五、強化監督措施，完善案件防范的約束激勵機制 從嚴治行是加強內控管理的基本要求。

為此，我們堅持做到三個到位：

監督措施要到位。×行提出，防范案件不能總當篇3：20xx年風險管理部案件防

控工作總結報告

20xx年風險管理部案件防控工作總結報告 今年以來，我部根據《××銀行案件防控長效機制實施辦法》、《××銀行20xx年案件防

控工作方案》等文件精神，結合部門及條線工作重點，對授信業務風險及案件防控工作進行

了持續學習與研究，認真梳理案件易發業務領域和風險管控薄弱環節，完善制度建設，加強

全流程管理，持續開展員工教育、培訓，繼續深入開展案件風險排查，建立和完善案件防控的長效機制，防范授信業務案件與合規風險。現將相關工作開展情況報告如下：

一、案件防控工作組織推進情況

明確案防重點，制定年度工作計劃及整改規劃 我部在年初對全年的授信風險管理

條線案件防控工作進行了專題部署，在對20xx年度案件防控工作進行總結的基礎上，擬定了

20xx年風管條線案件防控工作思路與計劃，嚴格落實案件防控各項工作內容，始終將案件防

控工作貫穿于授信業務的日常管理和風險排查工作之中。同時，為建立整改長效機制，加強

和完善案件防控工作，我部還制定了20xx年風管條線案件防控整改規劃，進一步明確并細化

了全年案件防控工作的推進重點和主要實施內容。

建立責任體系，明確責任目標 我部已形成由總經理領導，總經理室其他班子成員分別負責對口的二級部室、科室，各

科經理負責本科員工，一級抓一級、一級盯一級的全員案件防控工作責任體系。我部負責人

已于20xx年底簽訂《××銀行案件防控目標責任書》。20xx年我部以確保不發

生百萬元以上大案、要案、力爭杜絕百萬元以下案件為案件防控責任目標，加強組織領導。

落實內部責任追究機制。

定期實施案防日常工作檢查，開展相關知識學習與培訓

我部認真貫徹案防辦公室工作要求，按季對員工案防知識學習培訓情況、新《銀行業金

融機構從業人員職業操守指引》“防范操作風險三十禁”、案件處臵管理暫行辦法等學習情況

等若干日常工作內容開展檢查，檢查結果均已報送案件防控辦公室。

另外，為增強部門案防知識學習的主動性，我部還制定了案件防控知識學習與培訓計劃。

對學習與培訓的內容、安排、組織方式、學習重點、實施要求等進行了明確。在具體落實上。

部門根據計劃安排，結合案防重點，每季下發學習通知至全體員工，要求有針對性地加強案

防知識學習，以便更好地開展案防工作。

確定案防重點關注名單，加大對被關注單位的指導和檢查力度 我部按照《××銀行20xx年案件防控工作方案》的要求建立重點單位關注機制。根據日

常工作實踐，結合各項信貸檢查情況，對授信業務經營與管理合規性相對薄弱、整改情況相

對欠佳的經營單位，建立了《重點關注名單》，梳理了重點關注風險點，以便加大對被關注單

位的指導和檢查力度。相關名單已按季報送案件防控辦公室。

加強制度建設，規范業務操作，提高案件防控水平20xx年以來，我部繼續以“三個辦法、一個指引”貫徹落實為重點，以案件防控為目標。

加強制度建設，進一步完善全流程管理。

1、結合貸款新規，完善我行制度，加強流程管控 一是對20xx版作業規范在執行中遇到的問題、監管部門及我行歷次檢查和調研中發現的問題進行了針對性的修訂和完善，陸續下

發《××銀行個人貸款業務作業規范》、《××銀行固定資產貸款作業規范》、《××銀行流動資金貸款作業規范

》。20xx版作業規范增加了支付管理環節及支付管理崗職責，對部分業務環節的流

程及職責進行優化及補充。修訂后的三項作業規范進一步強化了貸款全流程管理，規范了各

崗位業務操作，從制度及流程管控層面強化了案件風險防控。二是針對上海銀監局對我行“三個辦法、一個指引”貫徹落實情況的檢查意見，下發了

《關于堅決貫徹落實“三個辦法、一個指引”相關要求的通知》，提出嚴格落實整改、進一步

夯實信貸管理工作、深入推進“三個辦法、一個指引”

貫徹執行的工作要求。三是結合銀監局監管意見，下發了《關于我行部分經營單位貸款新規違規問題的通報》。

要求各分支行對照銀監的現場檢查意見，進一步加強落實整改與自查自糾；高度重視貸款新

規，營造貸款合規文化；進一步改進和完善貸款基礎管理要求；統一問責標準，加強內部問

責。

四是下發《關于嚴格執行貸款新規，加快落實“三項工作”的通知》，要求各單位要嚴格

執行“三個辦法、一個指引”，盡職開展貸款三查，嚴格調查、審核、跟蹤貸款用途及流向。

防范信貸資金被挪用。同時，通知并要求強化貸后管理，加強資金流向的跟蹤檢查，防范貸

款資金挪用。在開展貸后現場檢查及日常走訪時，要進行實地賬務比對，核實企業檢查用款

是否與貸款合同約定用途一致；及時搜集能夠證明信貸資金用途的有關憑據，確保貸款資金

實際流向與合同約定貸款用途相符。發現挪用的要采取限期收回等措施予以整改。五是下發《關于貫徹落實近階段監管要求的通知》，在加強房地產信貸風險防控的要求中。

明確提出要高度警惕商業地產風險，加強對商業用房抵押貸款、個人消費貸款等非 住房類貸款的監測，加大對假

合同、假按揭等違規行為和轉按揭、加按揭等不審慎做法的打擊力度。此外，還要求通過加強貸款支付與資金流向管理，嚴格防范信貸資金被挪用于

發放網絡貸款、民間借貸，并要求強化內部員工約束，防范其利用工作便利直接或間接參與

融資性擔保公司的違法違規活動。

2、加強操作風險管控，落實有效措施 一是為推進和加強我行操作風險管理，制定下發《××銀行操作風險字典庫》。

明確操作風險分類標準，在業務流程分析的基礎上，對全行操作風險因子、操作風險事件、操作風險損失、操作風險點進行定義，識別和分類，構成操作風險識別和分類的字典式工具

庫。

二是為進一步規范個人征信業務操作，確保合規征信，制定并下發《××銀行個人信用

銀行金融風險防控工作總結篇四

關于對xxx申請裝修貸款的審查報告

2011年7月10日，貸款申請人xxx向我行提出個人裝修貸款申請，申請金額170萬元人民幣，期限12個月，還款方式為按月還息到期還本，貸款年利率為8.528％。經我部審查，現將該筆信貸業務的審查情況報告如下：

一 該筆貸款種類為個人消費類貸款，符合國家產業政策、金融政策和我行的信貸業務政策。二 貸款申請人符合我行信貸條件。

三 該申請人所提供相關文件及我行要求的相關資料合法、合規、有效。四 貸款用途

該筆貸款用途為個人消費貸款，用于裝修貸款申請人xxx名下的房產，并與裝修公司簽訂了裝修合同，所需裝修款200萬元，故向我行申請貸款金額170萬元，其余款項自籌。五 擔保情況

該筆貸款采取房產抵押的擔保方式，抵押房產為貸款申請人xxx名下的房產，和平區衛津路xx公寓xxx，建筑面積153.48平米，鋼混結構，共15層所在8層，設計用途居住，評估價值為285萬元，設定抵押權利價值170萬元，抵押率59.64%。六 還款來源

該筆貸款第一還款來源為貸款申請人的家庭月收入，經調查，貸款申請人xxx月收入為10萬元，其配偶xxx月收入為14萬元，且收入情況穩定。該筆貸款第二還款來源為貸款申請人名下的抵押房產，位于和平區xxx路xxx，建筑面積153.48平米，鋼混結構，共15層所在8層，設計用途居住，評估價值為285萬元，設定抵押權利價值170萬元，抵押率為59.64%。按貸款申請人申請貸款及還款金額計算，貸款申請人每月還款共計153748元，上述二人家庭收入與貸款申請人月還款金額相匹配。

七 風險評估

該筆貸款種類為個人消費類貸款，符合國家產業政策、金融政策和我行的信貸業務政策；該筆貸款申請用途為個人裝修名下房產，貸款用途合法、合規、合理。該筆貸款申請人xxx家庭收入可觀、穩定，現金流量充足；同時以房產抵押方式進行擔保，抵押房產分別位和平區xx路xxx，房產足值、易變現。八 風險防范措施

該筆貸款種類為個人消費類貸款，符合國家產業政策、金融政策和我行的信貸業務政策；該筆貸款申請用途為貸款申請人裝修名下房產，貸款用途合法、合規、合理。貸款申請人夫妻二人工作穩定，家庭收入可觀、穩定，以房產抵押方式進行擔保，房產價值綜合抵押率為59.64%，房產足值、易變現。九 審查意見

結合該筆貸款資金用途、擔保方式、以及還款來源等綜合因素，我個人同意對xxx發放貸款170萬元，期限12個月，還款方式為按月還息到期還本，年利率8.528％。

審查崗人員簽名： 二零一四年七月十九日

銀行金融風險防控工作總結篇五

20xx銀行風控優秀工作總結

20xx年的工作轉眼已經接近尾聲，回想一年以來的工作，在分行及部門領導的關心指導下，在同事的幫助下，我認真學習業務知識和規章制度，積極主動的履行工作職責、克服困難，較好的完成了本職工作。在思想覺悟、業務素質、專業技能等方面都有了一定的提高，現將一年以來的工作總結如下：

一、20xx年基本工作情況

1、重視相關金融政策及規章制度的學習，將學習用于實踐。作為一名風險條線的銀行員工，我深知沒有過硬的業務理論支撐，就無法為業務條線的同事提供完善快捷的服務；無法在日常工作中發現潛在的風險隱患。為了全面提升自己的綜合素質，跟上政策規章制度的變化，在日常的工作中我自覺系統的學習了相關規章制度和新下發的各項文件，使自己對現行的政策、制度有一個較為全面的認識，對于業務部門同事提出的業務咨詢也能給予及時、準確的反饋和答復。

在學習政策制度的同時，我結合分行的操作實際，主筆撰寫了《渤海銀行成都分行關于中國人民銀行信用信息基礎數據庫使用的暫行管理規定》，為管理工作有章可循，規范上路創造了條件；并牽頭推動《規定》在各部門、各條線的貫徹、實施。同時收集實際執行中的反饋意見，以調整工作重點、強化管理要求。真正做到了將學習內容用于實踐，將知識更好的服務于分行的工作。

2、克服困難，認真履行崗位職責，踏踏實實做好本職工作。20xx年對于我個人來說是困難又充滿了挑戰的一年，上半年信貸監控部的同事陸續離職，截止5月，全部只剩下我一個人。剛開始自己感覺很無助，額度建立、放款審查、每月對總行和監管部門的報表報告、行內與各個

部門之間的聯系等等工作幾乎都由我一個人完成。但是在短暫的無助后我發現，在這個時候一切消極、負面的情緒

都是徒勞，只有積極的面對所有的困難才能保證行里的工作正常的進行。

在這一困難時期里，在領導的關心和各部門同事的協助下。我部順利的接受了總行對批發授信業務全流程檢查以及人民銀行成都分行征信工作現場檢查。同時還認真履行自己的崗位職責；踏實完成監控部日常工作。

3、精誠團結、注重培養自己的團隊協作意識，不斷提升自身價值。在分行領導的關心和支持下，從6月份開始，監控部的人員不斷的充盈。雖然就目前的工作量來說，部里的人員配備還是十分的緊張。但是我們每一個人都深深地知道一個人的力量是有限的，促進我部的業務發展，需要的是全體同事的共同努力。在提高自身素質的同時，我注重自己團隊協作意識的培養，與同事們一起以負責任的工作態度，共謀發展的扎實作風，形成了互助互諒、團結友愛的工作氛圍。

我在完成自身工作的同時，還將自己的工作經驗及方法毫無保留的傳授給新進行的同事，做到互幫互助，一起努力使監控部在一種緊張而愉快的氣氛種完成每天繁重的工作。

二、工作中存在的問題與不足

學習的連續性還不夠，雖然在日常工作中能夠積極主動的學習相關政策制度，但由于自身身體、工作開展等客觀因素的影響，導致存在學習的連續性不足，對已學的舊有知識回顧不夠的問題。

三、20xx年工作規劃

新年新氣象，20xx年，我將認真彌補自身不足，認真學習業務知識，提高自身素質，認真踏實的履行崗位職責。首先加強與領導、同事之間的交流溝通，繼續增強自己的團隊協作意識；其次轉變思想觀念；及時了解信貸風險監控工作中存在問題的艱巨性、復雜性和多樣性。認真學習風險管理相關知識，提高風險分析與監控的能力；認真學習相關政策及規章制度，力求上進，為更好的完成20xx年各項工作任務，為信貸監控部的發展，做出自己應有的奉獻。

總之在20xx年一年當中，在領導和同事的關心幫助下，我各方面都有了很大的進步，業務素質也得到了較大程度的提高，雖然在很多方面還存在一定的不足，但我相信，在自己的不懈努力下，在部門的關心幫助下，我必定會把工作做得更好，我為分行和部門的發展出一份力！

銀行金融風險防控工作總結篇六

銀行風控最全總結：銀行授信前須問企業100個問題

行業及相關行業特征

1、什么行業？

2、行業所處階段？（新興、成熟、衰退）

3、行業是否受以經濟周期影響？

4、行業的整體盈利情況？與企業盈利狀況比較。

5、企業規模及市場占有率狀況，是否為龍頭企業？

6、行業產能是否過剩？

7、行業經營資質是否需有關部門審批？是否受法律政策限制或影響？

股東和經營者相關信息

8、企業性質是什么？（民營、國有、股份、合資、獨資、合伙、個體）

9、股權結構是什么？誰控股？企業實際控制人是誰？

10、股東以什么方式投資？是否到位？是否抽逃？

11、是否有經營團隊？經營團隊是否有足夠的經驗？

12、企業的組織構架是什么？管理是否有深度和廣度？管理是否規范？企業的激勵機制和用人機制是什么？企業文化是什么？

13、是否有董事會？是否有獨立董事？董事會是否在行使職權？董事會對管理層是否有足夠的制約？

14、企業的歷史沿革，近三年經營班子的目標是什么？是否完成？（年終總結）

15、企業的母公司、子公司、兄弟公司及其他關聯企業有多少？股東的關聯企業有多少？關聯企業在社會的信譽如何？在我行和他行的融資情況如何？

16、企業的關聯企業與企業采購合同和購銷合同的價格、數量、結算是否真實？是否符合市場行情？

生產經營情況

17、生產什么產品或提供什么服務？

18、產品或服務的特點是什么？競爭力是什么？（差異優勢、技術優勢、成本優勢、關系優勢）

19、是否有替代品將影響企業經營？

20、產品的市場供求狀況分析，是供大于求，還是供不應求？

21、客戶對企業產品的依賴度如何？（單一產品）

22、原材料價格波動趨勢和供給情況如何，對公司產品銷售的影響是什么？

23、原材料質量、保存有什么特殊要求？

24、生產是否符合環保要求？（環保批文）

25、生產技術是否落后？是否具有自主知識產權？與同行業比較？

26、產品的銷售渠道是什么？

27、是否有銷售團隊？銷售手段是什么？

28、產品的銷售政策是什么？是否賒銷？是否有現金折扣？

財務數據分析

29、企業近三年的銷售收入是多少？是增長、下降還是波動？原因是什么？

30、企業近三年的利潤總額和銷售利潤率是多少？是增長、下降還是波動？原因是什么？

31、企業近三年的資產、負債、所有者權益是多少？資產負負債率是否符合行業特征？

32、企業近三年的經營性現金凈流量是多少？現金凈流量與利潤總額之間的差額是多少？現金凈流量小于利潤總額的原因是什么？

33、企業流動資產和流動負債是多少？流動負債與流動資產的差額是多少？流動負債過高是否有短貸長用的現象？

34、貨幣資金中保證金存款和已凍結的定期存單存款有多少？貨幣資金與抽查的現金日記賬、銀行日記賬、銀行對賬單是否相符？

35、應收賬款明細是什么？一年以上賬齡的應收賬款有多少？應收賬款壞賬有多少？是否按財務制度規定計提準備？

36、應收賬款客戶是否集中、單一？單一客戶是否可能違約或取消合作？

37、應收賬款周轉速度是否符合同業標準？

38、應收賬款增長額是多少？應收賬款增長額與銷售收入增長額之間的關系？與利潤總額之間的關系？

39、存貨明細是什么？存貨結構是什么？

40、一年以上產成品、半成品有多少？

41、原材料的采購成本與市場價格之間的差額是多少？是否計提存貨跌價損失？

42、存貨周轉速度是否符合同業標準？

43、存貨增長額是多少？存貨增長額與銷售收入增長額之間的關系？與固定資產增長額之間的關系？與利潤總額之間的關系？

44、存貨的結轉方法是什么？對當期成本和利潤的影響是什么？

45、存貨存放在場內還是場外？存貨是否已在他行或第三人質押？

46、預付賬款明細？采購價格與市場價格比較？是否符合采購合同約定？

47、其他應收款明細是什么？在同業中占比是否過高？有無與實收資本金額相近的大額其他應收賬款？有無注冊資本抽逃現象？有無大額資產轉移現象？

48、固定資產明細是什么？產權是否明晰？

49、固定資產入賬依據是什么？固定資產賬面價值與實際購買價值是否相符？固定資產評估入賬的依據是否充分？評估價值是否過高？

50、固定資產是否已在他行或第三人抵押？

51、固定資產折舊方法是否符合財務制度規定？對當期的利潤影響是什么？

52、設備是否為專業設備？是否已被淘汰？變現能力如何？

53、在建工程的總投資多少？已投資多少？竣工驗收還需投資多少？在建工程投入使用對未來銷售收入、利潤、融資需求的影響？在建工程是否已抵押？

54、土地性質是什么？是否已繳納全額土地出讓金？是否先征后返？地方是否有禁止轉讓或補交土地出讓金后轉讓的要求？土地是否已抵押？

55、固定資產是否已出租？出租合同的期限和付款方式是什么？出租價格是否合理？承租人是否同意租賃人違約時解除租賃合同或將租金繳納給銀行？

56、短期借款、長期借款、應付票據明細？各銀行授信金額多少？授信余額多少？到期日？利率水平？是否逾期？五級分類？擔保方式？是否有短貸長用現象？

57、應付賬款明細？應付賬款期限是多少？一年以上應付賬款有多少？是否已違約？是否有糾紛？ 關注公眾號：金融人士備忘錄，精彩文章不斷。

58、應付賬款增長額是多少？是否高于往年增長額？是否高于平時增長額？是否有調整經營性現金凈流量的嫌疑？

59、預收賬款明細？預收賬款金額與合同約定生產進度是否相符？是否已開出預收賬款保函？

60、企業營業稅繳納多少？企業進項增值稅多少？銷項增值稅多少？是否與稅單相符？與報表銷售收入是否匹配？

61、企業是否享受各種稅費減免政策？是否享受各種補貼？

62、企業實收資本多少？注資方式是什么？是否抽逃？

63、企業資本公積計賬是否合理？固定資產評估增值是否符合市場價格？

64、企業經營性現金流入量占銷售收入比是多少？

65、銷售成本占比是否異常？是否存在少結轉成本增加利潤現象？

66、投資收益率是否符合同業水平？投資收益中獲得現金的比率是否正常？長期投資是否存在不良資產？

用途、期限和還款來源

67、企業的貸款用途是什么？

68、是否有訂單？

69、項目貸款是否符合手續？如立項、可研、環評？

70、自有資金有多少？占資金需求比例是多少？是否已到位？

71、貸款的還款來源是什么？測算還款來源是否扣除鋪底流動資金？

72、何時還款？流動資金貸款測算企業的經營周期，項目貸款測算企業的每年凈現金流量。

風險控制手段

73、如何控制企業信貸資金流出和銷售資金回籠？

74、如何監管企業生產或項目進度？

75、擔保方式是什么？

76、抵押物評估價值是否偏高？抵押物是否有瑕疵？

77、保證人還款能力如何？

78、倉單如何監管？

79、是否同意簽訂個人無限責任擔保和遠期拍賣協議？

收益測算

80、授信產品如何設計？

81、是否在我行開立基本賬戶？

82、貸款利率是否符合企業信用等級標準？

83、是否有中間業務收入？

84、企業是否在我行代發工資？

85、法定代表人是否辦理貴賓卡？

86、員工是否辦理信用卡？

87、關聯企業是否辦理網銀？

88、關聯企業和上下游企業是否在我行開戶？下游企業是否辦理保理？上游企業可否辦理保兌倉業務？

89、授信余額是否超我行集中度要求？

90、信用等級是否在aa級以上？

91、抵押率是否在50%以下？

92、授信業務種類和行業收取的資本占用費率是否最低？

企業的社會信譽

93、是否到工商局查詢企業年檢狀況、公司章程和股東變更記錄？

94、是否到房交所查詢企業固定資產是否已抵押或查封？

95、是否到房交所查詢企業法定代表人個人財產狀況？

96、是否到其他融資銀行了解企業的信譽狀況？

97、是否到同業或行業協會了解企業在同業間的口碑？

法律相關要件

98、是否有董事會決議？

99、借款合同、擔保合同是否當面簽章？

100、個人無限責任夫妻雙方是否當面簽字？

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