確定目標是置頂工作方案的重要環節。在公司計劃開展某項工作的時候，我們需要為領導提供多種工作方案。優秀的方案都具備一些什么特點呢？又該怎么寫呢？下面是小編精心整理的方案策劃范文，歡迎閱讀與收藏。

礦泉水銷售監管方案篇一

縣工商局成立煙花爆竹安全監管工作領導小組，局長任組長，副局長任副組長，各股所負責人為小組成員，領導小組下設辦公室，掛靠注冊股，負責組織部署和指導開展全局煙花爆竹安全監管專項行動，協調處理行動中的有關工作和問題，形成主要領導親自抓，分管領導重點抓，各職能股室分工負責，基層工商所具體抓的齊抓共管工作格局，切實將工作任務和責任落到實處。各股所要從履行工商職能出發，細化整治方案，深入扎實地開展打擊無證生產、經營、儲存、運輸煙花爆竹行為，切實打出聲勢、打出效果。

煙花爆竹零售企業必須向安全生產監督管理部門申請辦理煙花爆竹經營（零售）許可證后方可辦理工商營業執照，注冊股及各工商所要依據《煙花爆竹經營（零售）許可證》方可核發營業執照，未取得《煙花爆竹經營（零售）許可證》，一律不得核發營業執照。

(1)加強對超范圍經營煙花爆竹經營戶的檢查，各工商所要對轄區的超市商場、食雜店、雜貨店、日用品店進行認真排查，發現存在超范圍經營煙花爆竹的行為一律給予立案查處，構成犯罪的移送公安機關立案偵查。

（2）加強對無證照經營煙花爆竹行為的整治。春節期間，不乏村民百姓自行在家中或路邊擺搭臨時攤點銷售煙花爆竹，他們無任何證照且安全防范意識不強，給監管帶來難題，也存在重大安全隱患，各工商所應加大檢查力度，對當事人進行宣傳教育并引導整改，拒不整改的給予取締。

（3）加強對煙花爆竹經營者的檢查，重點檢查煙花爆竹經營者的前置許可條件是否過期，是否被相關部門撤銷或吊銷，對前置許可條件過期的發出整改通知書，限期提交新的、有效的許可證件給工商部門；對于前置許可證件被相關部門撤銷或吊銷的限期辦理變更登記。拒不變更的予以吊銷營業執照。

（4）加強對煙花爆竹地下生產窩點的`排查，各工商所應采取明查暗訪的形式加強對煙花爆竹地下生產窩點的檢查，對社會公布舉報電話，給予舉報者以一定的獎勵，并對舉報者保密。對構成犯罪的煙花爆竹違法生產行為堅決移送公安機關立案偵查。

注冊股及各工商所要積極配合政府及相關部門組織開展的打擊非法生產、經營、儲存、運輸、燃放煙花爆竹的聯合執法行動，在當地政府領導下嚴厲打擊涉及煙花爆竹的違法行為。

一是認真落實責任，工商所所長為第一責任人，片段長為直接責任人，片段長要加強巡查，全面檢查，不留死角，發現重大情況要立即按程序上報。二是要及時總結上報工作情況，各所把這次煙花爆竹專項檢查情況材料于2月22日下午下班前上報注冊股。

礦泉水銷售監管方案篇二

關于建立網格化市場價格監管制度實施方案

一、網格化市場價格監管的總體思路

網格化市場價格監管的總體架構是根據經營者的地理位置、數量、規模和行業分布等實際情況，對其進行劃網定格,并層層分解監管職責,明確責任主體，按照“網定格、格定人、人定責”的原則，全面構建橫向到邊、縱向到底，指揮便捷、反應靈敏的價格監管和服務網絡。網格化市場價格監管的總體目標任務是以穩物價、助和諧、保民生、促發展為目標，以定期市場巡查、規范明碼標價、打擊價格欺詐、規范不正當價格行為和及時處理價格舉報為手段，以全地域各類商品服務價格及其價格行為為監管對象，實現市場價格監管責任制和常態化，維護正常價格秩序，保護經營者和消費者合法權益，促進價格總水平基本穩定。

二、網格化市場價格監管的主要內容

— 1 — 全覆蓋的網格化市場價格監管體系。

（一）劃定網格

全省各級價格主管部門要將所管轄區域，以行政區劃為基礎，并結合行業部門條條管理的需要，劃分為若干片區形成若干監管格，也可結合實際情況和工作需要，對監管格進一步細化形成監管子格。在此基礎上，采取一定方式將各監管格和子格有機聯系起來，形成本級市場價格監管網。省、市、縣三級價格主管部門分別為一、二、三級監管網，監管網所屬區域的監管格和子格，分別為本級網的監管格和子格。

各級價格主管部門的市場價格監管網格，要立足現有條件實現有機鏈接，有條件的地方可實行計算機網絡化管理，或與其他信息網絡聯網管理。

（二）選定人員

為確保網格化市場價格監管制度的有序推進，省、市級網格要分別明確三級責任主體：監管網負責人、監管格負責人、監管格責任人，縣（市、區）級網格要在此基礎上進一步明確網格員，實行逐級負責制。監管網負責人由各級價格主管部門主要負責人或分管領導擔任；監管格負責人由有關處（科）室單位負責人擔任；監管格責任人由各級價格主管部門指定物價工作人員擔任，每個網格至少配備一名監管格責任人，有子格的要配備子格責任人；網格員由價格主管部門在經營者、社區和相關組織中確定，— 2 — 或在社會人員中選聘。

（三）設定職責

監管網負責人主要負責組織制定本級市場價格網格化監管的總體方案，組織、指導和督促網格化監管制度的落實，組織開展全局性監管活動，協調解決網格化監管工作中的全局性問題，不斷提升網格化監管效率。監管格負責人主要帶領本部門（單位）負責制定本網格市場價格監管工作具體計劃和措施，督促指導網格責任人認真履行職責，組織協調網格內各項價格監管工作的落實，保證本網格的正常運行。監管格責任人主要負責督促指導和協調網格員履行職責，承辦所在網格本級價格部門職責內市場價格監管的具體業務，及時了解掌握市場價格動態，及時提出監管意見和建議。網格員主要負責宣傳價格法律法規和政策，聯絡和指導相關單位依法經營、誠信經營，收集群眾價格意見和建議，發現價格違法行為線索，化解價格矛盾等。各責任主體的具體職責由各級物價部門細化。

（四）確定對象

網格化市場價格監管的對象為各級價格主管部門分工管轄范圍內所有商品服務價格及其經營者的價格行為。監管中要突出經濟社會發展和民生保障的熱點難點問題。基層網格對重要商品、服務價格和重點監管對象要建立監管臺帳。

（五）確定任務

— 3 — 1.切實落實明碼標價。進一步落實明碼標價，積極倡導明碼實價，不斷提高明碼標價覆蓋率和合格率。

2.認真開展市場價格巡查。定期或不定期開展市場價格巡查，節假日和自然災害等重要時段，以及對重點監管對象可視具體情況加密檢查頻次。市場價格巡查人員必須按相關要求填寫日常市場巡查記錄并歸檔。

3.及時辦理價格投訴舉報。熱情受理、依法辦理、及時回復每一件價格投訴和舉報，確保網格內的價格投訴舉報受理率和回復率達到100%。

4.積極開展價格誠信創建活動。引導監管對象積極參與價格誠信單位、明碼實價示范店（柜）創建活動，努力營造公平競爭、誠實守信的價格環境。

5.努力做好價格公共服務。積極開展多種形式的價格政策宣傳，按要求完成價格法律法規和政策以及12358價格舉報平臺的宣傳任務，耐心解答群眾關心的熱點、疑點價格問題，及時發布社會公眾需要的價格信息，逐步建立并提供經營者價格誠信度查詢服務。

6.依法查處價格違法行為。及時發現涉嫌價格違法行為線索，配合價格執法人員依法依規查處價格違法行為，督促相關責任主體認真整改規范。

7.適時做好價格監督檢查監測預警。密切關注重要商品服務

— 4 — 價格、居民生活必需品的價格動態，及時了解和研究相關行業主要經營者價格行為特征，進行監測，發現市場價格明顯異動或價格行為明顯涉嫌違規時要及時預警。

三、網格運行機制

（一）信息報告。網格員在做好日測基礎上每周向監管格責任人報告一次市場價格情況；監管格責任人每周對網格員報告的情況進行一次整理，每月向監管格負責人報告一次情況；監管格負責人每季度要召集監管格責任人分析一次市場價格情況，并向監管網負責人報告；監管網負責人每半年要系統分析一次監管形勢并向上級監管網報告。各級責任人如有重要情況要及時報告。

（二）應急處置。當價格主管部門作出啟動價格應急預案決定時，所涉及區域市場價格監管網格同時轉入應急狀態運行。在應急狀態下，網格各級責任主體均應保持24小時電話暢通，并實行信息日報制。

（三）互聯協作。本網格如有價格監管事宜需要其他網格協助辦理的，可向相關網格提出協作請求，相關網格應予積極協助。如有相關價格監管信息對其他網實施監管具有重要意義時，應及時向有關網格通報。

（四）市場巡查。各級監管網每年至少組織3次市場價格巡查，重要節假日和自然災害等敏感時期必須組織巡查。

（五）案件查處。對價格違法行為的處罰仍按法定分工辦理，— 5 — 各級網格責任人要給予極積配合和支持。

（六）輿情管理。各級價格主管部門要高度重視輿情管理工作，建立輿情監控、發布、采集、處置工作制度，提高媒體網絡輿情應對處置水平。各級監管網都要配備一名輿情管理員，負責輿情閱評、監測與預警，及時搜集易引發價格異常波動的前瞻性信息，對輿情及時發現、及時報告，及時提出處置意見和建議。

（七）督導考核。上級市場價格監管網要加強對下級市場價格監管網（監管格和子格）運行情況的督導和檢查。省物價局對市州網格運行情況，原則上每半年督導抽查一次，每年集中考核一次，平常進行不定期抽查。市縣網格的督導檢查辦法由市縣價格主管部門確定。

四、工作步驟

（一）調研部署。2014年3-5月份，省物價局組織力量對全省網格化市場價格監管工作進行調研，聽取市州縣價格主管部門和有關經營者意見和建議，制定方案，對全省網格化市場價格監管進行部署。

— 6 — 局完成全省市場價格監管網的編制任務，初步實現全省市場價格監管網格化管理。在此期間，省物價局擬召開一次網格化市場價格監管工作的現場會，總結推廣經驗，查找和解決重點難點問題。11月1日起，按網格運行機制試運行。

（三）檢查完善。12月份，省物價局對網格化市場價格監管運行情況進行一次檢查，主要是查找問題，進一步完善網格化監管措施，修訂網格運行機制，促使網格化市場價格監管工作更加科學和規范。2015年1月1日起正式運行。

五、工作要求

（一）加強組織領導。建立網格化市場價格監管制度，是國家發展改革委的要求，也是今年全省物價工作會議確定的重點工作之一。各級價格主管部門要充分認識網格化市場價格監管工作的重要意義，將其納入重要議事日程，主要領導親自抓，分管領導專門抓，科學安排、精心組織、分工負責、抓好落實。要主動加強與綜合治理、商務、工商、公安等部門的配合，形成市場價格監管合力。

（二）加強檢查督辦。各市州價格主管部門要對所轄各縣（市、區）網格化市場價格監管制度推進情況定期進行檢查指導、巡視督辦，確保按進度和要求落實建網工作。要加強網格化市場價格監管工作調研，發現問題及時反映。

（三）營造良好氛圍。各級價格主管部門要采取多種形式宣

— 7 — 傳網格化市場價格監管制度的意義和作用，宣傳基層推進網格化市場價格監管的典型經驗，不斷提高經營者和群眾的知曉率、參與率。

（四）努力搞好保障。實行網格化市場價格監管，需要一定的人力物力支撐，各級價格主管部門要給予一定財力投入，確保網格化監管工作的順利推進。

湖北省物價局 2014年6月3日印發

礦泉水銷售監管方案篇三

在國際方面，螞蟻金服曾對外宣稱，未來10年60%的用戶將來自海外目標。為達到這個目標，螞蟻金服在國際化道路上開始“買買買”，投入絲毫不手軟。繼去年9月花巨資投資印度最大移動支付和商務平臺paytm之后，今年6月，螞蟻金服亞洲再落子，將收購泰國在線支付服務提供商ascend money 20%的股份。

另一方面，螞蟻金服進軍農村的步驟始于今年1月。2016年1月，成立農村金融事業部，據說農村已成為螞蟻金服的三大戰略之一。2016年3月，在支付寶已占據國內在線支付領域半壁江山之后，螞蟻金服推出了“千縣萬億”計劃，將支付寶服務下沉，希望在3到5年時間里在全國1000個縣進行合作，使支付寶成為縣級城市政府公共服務平臺。

京東金融：重在消費金融和科技金融

一直強調對標螞蟻金服的京東金融，2016上半年的側重點與螞蟻金服則有一定差異，將戰略重點仍然放在了消費金融和科技金融兩大方面。

依托京東電商平臺，“白條”一度成為京東金融戰略級明星產品。今年以來，“白條”進一步從線上延伸到線下，開始拓展到線上線下的各類消費場景，包括旅游、在線教育、租房、裝修等。另外，繼白條之后，京東金融又推出現金借貸產品“金條”，直接對壘螞蟻金服“借唄”，開始向個人信貸業務進一步拓展。

京東金融一直強調其科技金融的定位，在去年投資美國的大數據公司zest finance后，又在近期宣布，將與zest finance成立的合資公司。今年1月，投資國內大數據服務公司數庫，數庫將為京東金融旗下的京東錢包app、京東金融app等產品提供資訊和數據支持。

從目前來看，由于京東的電商業務一直難以扭轉其虧損的局面，正逐步將戰略發展重點轉移到京東金融。無論是對標螞蟻金服打造金融產品矩陣，還是逐漸加速對外投資布局，京東都希望打造建立一個新金融生態，依托金融業務實現未來發展。

網易：圍繞金融科技布局

礦泉水銷售監管方案篇四

20xx年，我縣將以黨的十八大、十八屆三中全會精神為指導，強化紅線意識，認真貫徹落實國家、省、市煙花爆竹安全監管各項要求，以落實企業安全管理和部門安全監管主體責任為抓手，加強“打非治違”和事故隱患排查治理工作力度，全面推進煙花爆竹批發單位安全生產標準化提升，進一步規范煙花爆竹經營市場秩序，著力促進全縣煙花爆竹經營行業安全發展。

1、按照“全覆蓋、零容忍、嚴執法、重實效”的要求，推進各經營單位加大對煙花爆竹隱患排查治理的力度，組織開展夏季高溫時段和煙花爆竹銷售旺季專項檢查，督促煙花爆竹批發企業加強對儲存庫房重點安全設施和部位的安全管理和監控。

2、發揮好鄉鎮安監所的監管作用。指導鄉鎮安監所按照市局制定《煙花爆竹零售點安全檢查表》，有針對性的開展安全檢查，建立安全檢查臺賬，實現零售經營單位監督檢查全覆蓋。

3、批發企業啟用安全生產事故隱患排查治理信息系統，實現聯網管理，對排查出的隱患做到整改措施、責任、資金、時限和預案“五到位”，進一步提高隱患排查治理工作質量。

4、強化合作意識。加強與公安、交通、工商等部門的信息溝通和協調配合，建立聯席會議制度，健全聯合執法機制，組織開展聯合執法檢查，加大打擊違法生產經營煙花爆竹行為的力度。

5、認真貫徹執行《最高人民法院最高人民檢察院公安部國家安全監管總局關于依法加強對涉嫌犯罪的非法生產經營煙花爆竹行為刑事責任追究的通知》（安監總管三〔20xx〕116號），加大宣傳力度，加強與公檢法機關及相關職能部門的協作配合，力爭查處一批煙花爆竹違法典型案件，有效打擊違法違規行為，增強安全監管的震懾作用。

6、督促煙花爆竹批發企業加強對安全生產有關法律法規、標準、文件及告知書的學習，進一步提升企業主要負責人、分管負責人和安全管理人員安全意識，嚴格執行安全生產法律法規、規章制度、技術標準，依法依規加強安全生產，把安全第一的理念落實到生產、經營、管理的全過程。

7、繼續大力推進煙花爆竹企業改造提升。督促煙花爆竹批發企業認真落實《煙花爆竹工程設計安全規范》（gb50161）和《煙花爆竹作業安全技術規程》(gb11652)等標準規范，繼續進行安全設施改造提升，進一步提高企業本質安全水平。加強安全設施、設備、器材的日常維護管理，保持處于良好狀態。

8、督促并指導批發企業按照有關法律法規編制、評審和應急預案，并定期開展應急宣傳、教育、培訓和演練，提高企業應對突發事件的能力。

9、進一步強化煙花爆竹流向信息化管理工作。指導和督促批發企業規范使用煙花爆竹流向管理信息系統，將流向信息化管理作為對企業日常監督檢查的'重要內容，對未按照規定進行產品標識和流向登記的企業和產品，采取“封存、退回”等措施，確保流向登記工作落實到位。

10、推進企業安全標準化穩步運行，在現有2家批發企業安全標準化3級到標的基礎上，要求企業不自我降低要求，嚴格按照標準規范運行，實現安全生產持續改進。

11、進一步規范零售經營單位安全管理。督促煙花爆竹零售經營單位嚴格按照《關于進一步規范煙花爆竹零售經營安全管理工作的通知》（連安監〔20xx〕30號），建立完善安全管理制度和安全管理臺賬，規范進貨渠道和產品儲存。

12、嚴格煙花爆竹產品市場準入。配合市局做好對擬進入我市煙花爆竹銷售市場的生產企業資質組織審查認定，督促批發企業嚴格按照市局公布的20xx年入連銷售的煙花爆竹定點生產企業名單實施采購，不得私自購買公示名單以外的煙花爆竹產品。

13、嚴格執行煙花爆竹安全買賣合同。加強煙花爆竹經營企業安全買賣合同的檢查，督促煙花爆竹經營企業嚴格執行國家安監總局、工商總局、公安部制定的買賣合同式樣（gf-20xx-0115），如實全面詳細規范填寫合同中各項內容，明確各自的責任和義務。各煙花爆竹批發企業簽訂的煙花爆竹安全買賣合同，供貨單位必須是市安監局確定的本年度定點煙花爆竹生產企業，禁止假冒企業產品進入我縣市場。

14、進一步優化煙花爆竹經營（零售）布點規劃，按照“保障安全、方便群眾、合理布局、誠信設店、總量控制”的原則，科學構建我縣煙花爆竹零售經營網絡。

15、嚴把煙花爆竹零售網點經營許可關。一是嚴格按照核準的零售網點布點規劃做好煙花爆竹零售許可證的換證工作，不符合布點規劃的，一律不予審核發證；二是嚴格執行煙花爆竹有關法律、法規和《煙花爆竹作業安全技術規程》（gb11652-20xx）和《關于進一步規范煙花爆竹零售經營安全管理工作的通知》的要求，嚴格零售經營安全條件；三是嚴格許可證審批程序，嚴把培訓關、時效關、安全條件關、審查關,加大對不再具備安全生產條件零售單位的取締、淘汰力度。

礦泉水銷售監管方案篇五

摘要：金融市場對一國經濟社會發展而言是一柄“雙刃劍”，金融市場健康發展可以極大的推動經濟社會的發展，但是如果不能有力的控制住金融風險則會導致經濟嚴重衰退甚至出現金融危機，東南亞的金融危機便是最好的例證。隨著我國金融市場的發展和壯大，金融產品創新層出不窮，我們面臨的金融風險也逐漸增大，如何從制度方面優化金融監管架構，便成為一個具有重要意義的課題。

關鍵詞：金融市場監管貨幣政策中央銀行

金融市場從廣義上理解包括貨幣市場、資本市場、外匯市場和黃金市場。現代經濟已經進入金融經濟時代，金融已成為經濟的核心，金融市場便理所當然的成為了所有經濟活動的中心舞臺，無論是理論界還是實業界都已經承認這一觀點，同時也認為金融市場是柄“雙刃劍”。1929-1933年的經濟危機、1997年的東南亞金融危機及日本近年來的經濟大衰退都在一個側面反映了金融市場風險失控時對經濟的巨大破壞性。

我國的金融市場隨著改革開放步伐的邁開而發展壯大并不斷規范著，其對我國經濟的發展起到了無可爭辯的重大推動作用，但在當前wto框架下開放金融市場的承諾逐步兌現和不斷顯現的混業經營的大環境下，各自為政或者說分業監管、多頭監管的監管架構制度安排將很難滿足市場監管需要，金融風險難以得到有效監控，金融市場的運行效率也將受到相當大的限制。

一、我國金融市場發展及監管現狀

經過20多年的建設和改革，我國金融市場的規模日益壯大，金融市場運作、監管等方面的理論研究水平和實踐能力不斷加強。據相關資料顯示，截止到2003年底，我國銀行各項存款余額達萬億元，比上年末增長，各項貸款余額萬億元，比上年末增長；證券市場融資規模不斷擴大，上市公司達1313家，全年股票市場融資額達億元，財政部全年累計發行國債6355億元；基金市場從無到有，各類基金有80余只，全年累計發行各類基金總份數達到億份；保險市場也空前壯大，全年各類保險公司實現保費收入億元，較上年增長；外匯市場由封閉到開放，產品由單一逐漸多樣，全年銀行間外匯交易額達億元，國家外匯儲備余額截止2004年9月達4700億美元，如此規模的外匯儲備為將來我國外匯市場的進一步繁榮將起到根本的保障和推動作用；黃金市場全年總成交量噸，總成交金額億元，黃金日均交易量公斤，日均成交金額萬元，交易品種、交易方式、交易主體和成交量不斷拓展或放大，進一步繁榮了我國金融市場。

金融市場的健康穩定發展，有力的推動了國家宏觀經濟的健康穩定發展，但是金融市場和其他產品市場一樣是建立在委托——關系的基礎之上的，如銀行系統是接受客戶的存款委托從而運營資金而存在的，證券市場是建立在客戶買賣股票、債券進行股權、債權投資的資金委托運營的基礎上的。整個金融市場由于依托這種委托——關系，便導致兩種風險不斷發生，其一是道德風險，其二是逆向選擇風險，兩種風險的存在或發生均是因為信息不完全或信息不對稱發生且難以消除的。同時由于金融市場在整個經濟體系中主要擔當的是資金融通的作用，其風險的危害程度是依乘數而擴張的，如此金融風險發展成經濟發展的根本障礙便具有了極大的可能性。因此，各國政府都力圖通過加強監管、信息公開等的方式來解決或者弱化風險的危害問題或程度。我國政府在國內金融市場逐步發展的同時也營造了一個比較穩定、相對有效的金融監管架構。

1、由于金融市場各類別市場間關系密切，因而分業監管形式會人為的割斷信息交流，不僅不能解決信息不完全的問題反而會進一步加劇這種信息不完全，從而不利于監管應有效能的發揮，同時也不利于金融市場的高效運行。如貨幣市場（主要以銀行為例）和資本市場（以股票市場為例）之間存在著非常復雜的業務和交易上的關聯性，股票市場資金存放、資金匯劃、結算無不與銀行有關；另外由于貨幣市場資金與資本市場資金在數量上存在此消彼長的關系，因而有存在相當的沖突可能。然而監管方卻人為的對市場進行了劃分，致使銀監會與證監會權力交合，界限不明朗，同時容易出現推諉而致使監管真空，監管部門為了控制風險的發生，便嚴格限制兩市場邊緣產品創新行為，這樣對整個貨幣和資本市場都將造成極大的危害，市場的運行效能受到極大影響；或者監管部門對此種邊緣產品創新行為不聞不問，這樣又必定導致金融風險失控的可能，畢竟邊緣性的金融產品引致金融風險的概率是很高的。

此外，由于分業監管，原本各市場的信息不完全和不對稱造成的風險監控漏洞由于監管部門的平級運作和直接協調機構缺位而導致信息不完全和不對稱的問題加劇，進而出現更大的監控漏洞，這樣的監管架構制度安排必將歸于低效甚至無效。

2、多頭監管模式難以有效支持金融政策的實施。金融政策的制定是為國家宏觀經濟目標的實現為目的的，而這與金融監管的根本目標即保障金融市場促進經濟穩定發展是一致的。財政政策和貨幣政策的有效運行是以穩定的金融市場為基礎的，尤其后者對金融市場的穩定性要求更高，否則就會出現政策與市場運行風險同向乘數擴大的可能。以中央銀行的貨幣政策做具體分析，其為達到政策目標通常可以運用三個手段：法定存款準備金、公開市場操作和再貼現率。很明顯這一政策涉及的不僅是政策本身制定這個層面，還要涉及到實際運行中的貨幣市場和資本市場，然而當前的監管架構制度下的中央銀行卻對這兩個市場沒有直接的監管權，這樣必定導致貨幣政策的制定和執行脫節，進而政策目標的實現程度必將受到影響。

3、各行業自律組織名義上是各市場主體的自愿組織，但事實上卻帶有很濃厚的官方性質，這樣的自律組織建設明顯有違設立的初衷。政府對這部分自控機構的介入必將給很多原本只需市場主體間協商解決的問題復雜化、扭曲化，不僅政府監管的成本加大，同時市場效率的流失也必將是嚴重的（市場主體缺乏主動權而致使其市場行為缺乏主動性和靈活性）。

綜上，目前存于我國的監管架構制度在對金融風險的控制效能上較低，對金融市場運作上具有較大的負面作用，當然總體的組織要素還是合理的，因而這種制度安排需要優化。

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二、優化的金融監管架構設想

西方國家的金融市場發展得比較成熟，其監管機構設置和具體制度安排相對而言也是比較成熟的、科學的，因而在這方面我們應該借鑒。

（一）、西方主要發達國家金融監管架構及運作簡介

1、英國和其他歐洲國家的混業監管模式。英國1986年建立了由財政部領導的三級混業監管架構。第一級是財政部，其負責督察國內的所有銀行、證券等金融監管機構的監管活動和對市場主體的資格進行認定；第二級是證券與投資管理委員會（sib），該機構是一個非政府組織，負責全面監管金融市場；第三級是自律性的各類民間協會組織，負責一些行業內的自律性監督職責。1997年英國成立了金融管理局（fsa，financialservicesauthority），由其負責對金融市場進行系統全面的監管。此外，德國也計劃把德意志聯邦銀行和保險監管、證券監管機構等監管主體進行合并，成立類似于英國fsa的監管組織。在歐洲歷史上的和新近出現的混業經營傾向是促成這種監管體制轉變的根本動力，如德國歷史上就是以混業經營為金融市場運作為基本模式的，另外法國也取消了商業銀行、儲蓄銀行和中長期信貸銀行的區別，逐步放松了其他主體間業務范圍的限制。

2、日本的大一統監管模式。在1998年日本金融監管體制改革前，金融監管主體是大藏省和日本銀行，而且日本銀行在行政上接受大藏省監管，所以大藏省成為真正意義上的唯一監管者，這種過于大一統的金融監管模式由于大藏省監管力量和協調能力的限制沒能發揮很好的金融監管作用。1997年日本提出“金融監督廳設置法案”，1998年6月金融監督廳開始在總理府直接管轄下運作，證券委也從大藏省劃歸金融監督廳管轄。1998年12月金融再生委員會成立，該委員會由國務大臣任委員長，是與大藏省平級的行政機構，并且在金融危機時，有首相處理危機的權力，金融監督廳直屬于金融再生委。從2000年起，金融廳開始承擔原大藏省檢查、監督和審批備案的全部職權，大藏省（現財務省）只保留與金融廳對證券市場的合作監管權。

3、美國的混業經營現狀和分業監管模式。在1998年以前美國實行的是嚴格的分業經營模式，這是由其政治組織形式和各州的權限及立法的限制導致的，此種經營模式導致了美國的分業監管，各類市場和各州間的市場被人為的割斷。但是隨著金融業的迅速發展和金融創新能力的不斷增強，金融市場上的分業經營的限制被不斷打破，終于導致了《格拉斯－斯蒂格爾法》的破產，新的金融法規對混業經營沒有嚴格的限制，與此種金融市場運作模式相對應的應該是混業一統的監管，但是由于美國聯邦制度的存在，致使其監管架構上的制度創新難度較大，但是這只是暫時的，其發展方向必定是大一統的。

（二）、優化后的我國金融監管架構和制度安排

針對前面分析的結果，我國分業監管、多頭監管的監管架構是不能滿足金融監管的需要的，在借鑒國外金融監管制度安排的基礎上，筆者提出了優化后的監管架構和制度安排，如圖2。

具體運作安排如下：

第一層次：財政部和中央銀行。財政部主要負責對金融市場各機構主體的財務、會計、審計、稅收等進行監督；中央銀行則主要負責對各類金融機構具體的交易行為的合法性、效率性及行為與貨幣政策一致性等的宏觀監督，具體權力行使包括：（1）對第二層次的各具體監管機構的督察，主要指的是對銀監會、證監會等執行監察市場的行為進行監督，以確保市場風險能得到有效控制；（2）對第二層次的監管機構的行為進行協調，促進信息的及時、有效的溝通。這主要指的是對各類具體市場監管者監管過程中需要全面信息及職責明確劃分等的問題提出的，中央銀行應該負起這方面的職責；（3）全面協調各監管主體的具體監管行為，保持貨幣政策穩定、統一、高效。中央銀行的主要職責是制定和執行貨幣政策，通過對第二層次的監管機構的監管的實時監控，可以確保金融監管主體的行為朝著有效執行貨幣政策的方向發展。

第二層次：各類具體的金融市場監管者。（1）銀監會負責對銀行及其他以信貸業務為主的金融機構的監管，涉及到的主要是貨幣市場，監管的重點是此類機構的自身運作行為的規范性、合法性、對貨幣政策的執行情況等；（2）證監會負責對資本市場的全面監管，以保障資本所有者的利益為監管的根本出發點，加強對上市公司經營業績的考核，確保證券市場能朝著更加健康和更具吸引力的方向發展，同時注重對市場行為主體配合貨幣政策執行方面的引導；（3）xxx針對保險市場的運作進行全面監督，以確保保險市場資金的安全性為重點；（4）國家外匯管理局依舊負責整個外匯運營及操作方面的監管；（5）金融創新xxx主要負責黃金市場、期貨市場及其他邊緣性創新產品市場的監管。目前這幾個市場的規模還不大，但是他們可能引發的金融風險的危害程度卻并不亞于其他市場，尤其創新產品形成的市場更是如此，因而要加強這方面的監管，同時該部門還要負擔起鼓勵和支持金融產品創新的責任，確保其活力不斷增強并對運作風險進行有效控制。

前面已經明確提出了優化的金融監管架構，并且對其具體的運作亦已作了安排，筆者認為這種優化相對于目前我國金融市場現狀和發展趨向，在促進社會經濟發展方面具有重大意義。

1、有利于財政政策和貨幣政策的統一協調。財政政策主要是政府利用財政的手段如稅收、轉移支付、財政投資等對宏觀經濟進行調節；貨幣政策則是中央銀行利用貨幣供應量的變動來影響經濟的運行，具體有三種方式：法定存款準備金、再貼現率和公開市場操作。從優化的架構之第一層次看，財政部和中央銀行直屬于xxx，在行政上統屬一個層次，而且無其他政策制定者（指具體市場監管者）干擾，因而可以確保政策制定上和執行上的協調和統一。（1）財政部和中央銀行歸于xxx直接領導，有利于意見的統一，在具體政策的制定上容易協調。通常財政政策的效果比較快，運用比較方便，對經濟全局的影響可控程度高，因而一般用于經濟增長的“助推器”；貨幣政策直接通過控制市場貨幣供應量的方法來影響經濟運行，而且控制的通常是基礎貨幣，因而其乘數作用明顯，容易引起經濟大幅波動，一般用于控制通貨膨脹。如果這兩種政策的制定者不能很好的協調，將極大可能的導致財政政策的運行無效，甚至于導致經濟大幅波動、出現嚴重經濟衰退；（2）財政部和中央銀行負責制定和執行金融政策，其他市場運行方面的監管者全部納入中央銀行統一協調監管，在沒有其他強權監管機構的干擾下，更有利于保證金融政策的穩定和高效。

2、有利于保障貨幣政策得到統一、完整的執行。由于各具體市場行為監管者統屬于中央銀行管理，中央銀行便有權監督其行為，確保政策的傳導機制高效運作，從而保障貨幣政策能得到統一、完整的執行。第一，法定存款準備金。在現行的監管模式中，調整權掌握在中央銀行手中，而具有真正監管銀行經營行為的銀監會卻無權調整，而中央銀行又沒有市場直接監管權，這種制度安排導致了監管權和調控權的人為分割，不利于市場信息的及時反饋和市場行為的及時調整，一方面是中央銀行無權得到第一手資料，及時修正貨幣政策，另一方面監管部門無權對市場的健康發展提供制度保障，這樣一來，貨幣政策的制定執行效果和監管的效率都受到了影響。而優化后的架構安排有效的避免了這一點，所有市場調節工具運用權統歸具體監管部門具體運用，但是又必須在中央銀行統一領導下運用，這樣上面出現的尷尬問題便得到了有效的解決；第二，再貼現率。這一貨幣政策運用手段是通過對信貸市場的直接調控從而調節社會資金流量的，其作用的有效發揮基本類似于第一點的分析；第三，公開市場操作。它是中央銀行為達到貨幣政策目標而與證券市場相聯系的一種政策手段，依照當前的金融監管架構，證監會除非在xxx直接授意的情形下才有可能主動支持中央銀行貨幣政策的實施，否則資本市場將不會主動協助貨幣政策的運行，如此貨幣政策的及時性和效率必定會大打折扣。而優化后的架構安排中，中央銀行直接監督證監會的行為，市場信息傳遞、反饋準確和及時，故而可以確保證券市場能為貨幣政策的實施提供有效的保障，突顯公開市場操作手段的迅捷和可控性強的優勢。

3、優化后的監管架構職責安排清晰，通過xxx和中央銀行的協調可以確保金融市場監管的完整。各層次、各類市場監管者的職責分工明確，且監管邊緣部位由于存在有權機構（金融創新xxx）的協調，可以減少監管效能的漏損，提高監管效率，降低金融市場風險。

4、設立金融創新xxx，為有效填補因市場發展而帶來的監管漏洞及推動金融創新提供了保障。隨著我國經濟的發展和金融市場的開放，各種創新業務和創新產品將越來越多，越來越復雜，越來越朝著高杠桿方向發展，而且這些創新牽涉到的將是多個市場，如目前國家已經允許保險、銀行資金通過適當的途徑進入資本市場，這種情況的出現給現存的監管架構帶來了挑戰，是多頭分業監管還是限制這種創新，依現實情況，已經選擇了前者，但是這種多頭監管會給監管效率帶來極大的影響，同時也在一定程度上影響了創新的效率。而優化后的監管架構和職責安排不僅讓這種源于多個市場邊緣的產品創新行為得到完整的監管，同時還采用積極有效的激勵機制促進金融市場的創新，一方面金融風險的發生和擴散得到了有效控制，另外也有力的促進了金融市場的繁榮和進步。

5、自律性行業監管組織由官方色彩轉向純民間性質，不僅有利于充分發揮金融市場各主體的自律主動性，同時也有利于節約政府監管的成本，降低市場運作過程中濃厚的政府干預色彩。

對一個現存制度進行優化甚至變遷，需要付出相當的成本，但是當這種成本能夠被這種優化或變遷所帶來的收益所超越時，這種制度的優化或變遷就是必要和可行的了。

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